1. 인생을 거는 승부!

 

2. 종합금융투자자산관리업의 변화
  1) 미국의 시장변화  
  2) 종합 금융화(종합금융투자자산관리) 실패이유
  3) 종합 금융화 실패후의 현상
  4) 오늘의 한국상황은 어디쯤 왔나?
  5) 한국 종합금융투자자산관리사의 업무영역 개편
  6) 제5회 세계 지식 포럼/베인&컴퍼니 총회
 
3. 종합금융투자자산관리사의 정의와 역할
  1) 정의
  2) 고객접근방법
  3) 종합금융투자자산관리의 관리시스템과 핵심 역할
  4) 종합금융투자자산관리의 핵심 상품

     
4. 경쟁력 있는 종합금융투자자산관리사가 되기 위한 조건
  1) 가망고객이 있어야 합니다.
  2) 고객의 입장에서 접근해야 합니다.
  3) 고객의 Need에 맞는 정보를 제공해야 합니다.
  4) 금융전문가로서의 지속적인 공부를 해야 합니다.
  5) 시스템을 구축해야 합니다.

 

5. 나의 사업계획서 작성하기
  1) 나의 비전
  2) 나의 미션
  3) 나의 마케팅 성공전략
  4) 나의 career path
  5) 나의 생산성과 수입목표 
  6) 나의 교육목표
  7) 나의 삶의 목표

 

6. ChFC 윤리규정
  1) 고객 이익 우선의 원칙 
  2) 객관성의 원칙
  3) 자신의 능력개발의 원칙 
  4) 공정성의 원칙 
  5) 비밀유지의 원칙
  6) 전문가 정신의 원칙
  7) 봉사의 원칙
  8) 적절한 보상의 원칙  
  9) 적법성의 원칙 
  10) 전문가적 전문성과 품위 유지의 원칙

 

7. 전문의 의사와 ChFC와의 차이점

 

8. 한국 ChFC 표장 상표등록

 

9. 중국 ChFC 표장 상표등록

 

10. 미국의 IFA 제도
  1) 미국 자산관리 시장 발달하며 채널이 다양화
  2) IFA를 통한 뮤추얼 펀드 판매가 28%
  3) RIA 및 IBD
  4) RIA는 투자자문, 일임, 자기매매업 수행이 가능
  5) 다양한 보수체계 적용 가능하나 Fee based가 97% 고객에게만 수수료 수취하여 독립성 유지
  6) Oxford Financial Group AUM $7 billion 고객 6000명 지점 13개
  7) IBD는 자체 상품 및 운용사 없는 독립형 증권사
  8) IC와의 계약을 통해 탄력적인 비용구조 지역밀착형 영업할 수 있음
  9) Financial Group IC 13,673명과 계약 자문대상 자산 $ 438 billion
  10) IC 외에도 RIA, 은행, 보험사에도 플랫폼을 제공

 

 

1. 종합금융투자자산관리(Total Financial Planning)의미와 역할
  1) 종합금융투자자산관리(Total Financial Planning)의미
  2) 종합금융투자자산관리사의 정의
  3) 종합금융투자자산관리사 ChFC(Chartered Financial Consultant)가 수행하는 역할
    (1) 문제 ‘해결자’이다
    (2) ‘조정자’의 역할을 한다
      ① 유상상속 계획에 대한 가족들의 결정,
      ② 절세계획,
      ③ 투자자산의 수익률관리,   
      ④ 투자 금융상품의 포트폴리오 구성
      ⑤ 자산의 보존과 증식
      ⑥ 사업승계문제
      ⑦ 은퇴에 대비한 자금 계획,
      ⑧ 자녀교육자금,
      ⑨ 주택구입 등의 사항들을 포함하고 있다.
    (3) ‘안내자’의 역할을 한다.
  4) 고객과 종합금융투자자산관리사와의 관계정립
    1) 고객은 무엇을 원하는지 결정한다.
    2) 고객은 정확한 질문을 던져야 한다.
    3) 고객은 정확한 비용을 계산해야 한다. 
    4) 고객은 전문가의 경험을 점검해야 한다.
    5) 종합금융투자자산관리사 ChFC(Chartered Financial Consultant)의 경력, 학력, 보유자격증, 전문적 교육이

    수내용, 서비스분야 등을 밝힌다.

2. 종합금융투자자산관리 상담과정과 순서
  1) 고객의 자료수립과정-고객과 종합금융투자자산관리사의 관계정립-2) 자료수집의 중요성을 설명한다.
  2) 업무의 범위를 정하고 자문 계약서를 작성과 서명한다.    
  3) 고객의 금융목표를 설정한다
    (1) 금융목표 설정을 위한 10가지 필수원칙
      ① 당신의 목표를 좁혀라.
      ② 가장 중요한 것에 집중해라.
      ③ 상충하는 목표에 대비해라.
      ④ 시간을 두고 투자해라.
      ⑤ 신중하게 선택해라.
        ⓐ 긴급할 때 사용하기 위해서 충분히 저축하기
        ⓑ 안락하게 지낼 수 있는 큰 집 장만하기
        ⓒ 부채를 청산하고 다시 빚 지지 않기
        ④ 자녀의 대학 교육비 지급하기
        ⑤ 금융적인 독립을 목표로 하여 투자하기
        ⑥ 안정적인 은퇴를 위해서 충분한 재산을 모으기
      ⑥ 목표에 가족들을 포함해라.
      ⑦ 서둘러 시작해라.
      ⑧ 비중이 큰일에 전념해라.
      ⑨ 하찮은 일에 전념하지 마라.
      ⑩ 변화에 대비해야 한다.
    (2) 금융목표를 확인하고 또 확인해라.
      ① 목표들의 우선순위를 정한다.
      ② 정말 중요한 일들을 한 후에 덜 중요한 목표들을 향해 일해야만 한다.
    (3) 금융목표의 우선순위를 정해라.
    (4) 금융목표를 달성하기 위해서 철저한 예산을 세워라.
    (5) 용기를 내라.
    (6) 비용항목의 리스트를 작성해라.
      ① 당신이 요즘 돈을 어떻게 사용하고 있는지 확인한다.
      ② 앞서 정했던 금융목표의 우선순위에 맞게 사용하고 있는지 평가한다.
      ③ 그 가이드라인에 맞게 사용하고 있다는 확신을 하기 위해서 또는 당신의 예산이 어떠한

      방법으로 수정 될 필요가 있는지 알기 위해서 당신의 소비패턴을 계속해서 추적해야 한다.
  4) 고객의 재무상태와 현금흐름 분석 및 평가
    (1) 재무상태의 분석과 평가
      ① 유동성 분석
      ② 부채 적정성 분석
        ⓐ 주택관련 부채 비율:
        ⓑ 총부채 비율:
    (2) 현금흐름의 분석과 평가
      ① 지출 및 예산에 대한 분석
      ② 저축의 적정성 분석
  5) Assets Allocation(자산배분전략과 분산투자)
    ① 적절한 자산배분이 되어있나?
    ② 나이에 따라 효율적으로 자산 배분이 되어 있나?
    ③ 자산종류별 효율적으로 자산 배분이 되어 있나?
    ④ 위험조정도별 효율적으로 자산 배분이 되어 있나

  6) Investment Planning(투자계획)
    ① 투자를 계획할 때 투자의 목적, 기간, 안정성, 수익성, 환금성을 고려하여 투자해야 합니다.
    ② 투자목표정하기:
    ③ 분자투자는 효율적으로 잘되어 있는지?
    ④ 지속적인  투자 수익률 관리계획은 효율적으로 잘되어 있는지?
    ⑤ 목표금액 달성을 위하여 적정 수익률 설정은 잘되어 있는지?
    ⑥ 대출이자와 투자 수익률은 균형을 이루고 있는 지?
    ⑥ 각 계획에 따라 적절한 목표금액을 설정 하였는지요?
    ⑧ 미래의 자산의 예상 증가율과 예상치를 합리적으로 예측 할 수 있는지?
    ⑨ 투자 상품에 따른 수익률이 위험의 허용 범위 이내에 존재하는지?
    ⑩ 기존의 투자 상품은 적절한 지요?

  7) Tax Planning(절세계획)
    ① 고객의 세율구간을 인지하고 있는지?
    ② 적절한 절세 상품을 잘 이해하고 있는지?
    ③ 소득공제, 비과세, 과세의 혜택에 대해 이해을 하고 있는지?
    ④ 종합소득세, 분류과세, 분리과세등을 잘 이해하고 있는지요?
    ⑤ 국세청의 PCI SYSTEM에 대해 이해하고 있는지요?
    ⑥ 세금의 공제 항목에 대해 이해하고 있는지요?

  8) Education Fund Planning(교육자금마련계획)
    ① 필요금액을 산정했는지?
    ② 해외 연수도 포함 했는지?
    ③ 유학도 고려했는지?
    ④ 각 나라별 비용이 다른 것을 고려했는지요?
    ⑤ 일찍 시작하면 작은 투자로도 목표가능

  9) Risk Management(보장자산관리 및 적정금액 산출)
    ① 적절한 보장금액 산정했는지요?
    ② 적절한 보험 상품을 선정 했는지요?
    ③ 각 상품의 특징을 잘 이해하고 있는지요?
    ④ 각상품의 특징에 따라 현금흐름을 점검했는지요?
    ⑤ 실손 보장도 점검 했는지요?
    ⑥ 기존의 상품은 적절한지요?
    ⑦ 중복가입은 없는지?
    ⑧ 보장 금액은 합리적인 근거로 계산 했는지요?
  10) Estate Planning(상속설계 및 실천방향)
    ① 얼마의 재산을 소유하고 계시든지 상관없이 가족, 재정, 자산의 목표가 사후에도 달성될 수 있도록

    기초적 상속계획 기법을 배워 신중하게 계획을 세우시는 것이 중요합니다.
    ② 상속세법의 과세 대상 자산에는 소유한신 모든 것이 포함되므로 재산의 목록을 작성하는 것이 그

    시작입니다.
    ③ 자산의 정리시기를 은퇴 시점으로 할 것인지요?
    ④ 사전증여를 고려했는지요?
    ⑤ 미래의 자산 가치를 산정 해봤는지요?
    ⑥ 상속세율을 인지하고 있는지요?
    ⑦ 합리적인 준비할 대안을 제시했는지요
  11) 요약- 결론
    ① 가이드라인은 무엇인가요?
    ② 현재의 문제점은 무엇인가요?
    ③ 문제점에 대한 대안은 무엇인가요?
    ④ 고객에게 하고 싶은 말은 무엇인가요?
    ⑤ 시간에 대한 가치를 아시는지요?
    ⑥ 변경 후의 미래자산가치를 제시했는지요?
    ⑦ 수익률의 차이를 아시는지요?
    ⑧ 언제부터 투자해야 하는가. 
    ⑨ 고객이 행동으로 실천할 수 있는 핵심적인 내용을 제시 했나요
  12) 합리적 대안 제시-Presenting solution(대안 제시)
  13) 종합금융투자자산관리가 실패할 경우 그 대안을 미리 준비한다
    어떤 것들이 있는지 예를 들어보자.
    ① 고객 및 가족 신상의 급격한 변화
    ② 고객의 실업, 감봉, 조기 퇴직
    ③ 계속적인 투자실패
    ④ 예상보다 저조한 투자성과
    ⑤ 세법이나 금융관련 제도 변경
    ⑥ 정권 바뀜으로 인한 국내 경제정책 변화
    ⑦ 경기후퇴, 국내 외 금융시장 경색 등 경제환경 변화
    ⑧ 전쟁, 테러, 국가부도 사태 등
  14) 고객에게 진행 과정을 상세히 통보
  15) 지속적 서비스에 대한 점검

 

3. 고객 자산의 재무비율분석과 평가
  1) 총자산증가율
  2) 자기순자산증가율
  3) 자기순자산비율
  4) 유동비율
  5) 부채비율
  6) 가계수지지표
  7) 저축성향지표
  8) 부채상환비율지표
  9) 순자산의 수익률

 

4. 고객과 효과적인 대화하는 방법
  1) 명확하게 말을 한다
  2) 정확성을 기한다.
  3) 예를 들어 말한다.
  4) 약속을 지킨다.
  5) 개인 비밀을 지킨다.
  6) 항상 부드러운 미소를 띠고 상냥하게 말한다.
  7) 목소리의 크기와 말의 속도는 시간, 장소, 상황에 맞추도록 한다.
  8) 1분에 350자의 속도를 기준으로 하여 낮은 목소리로 말하되 시간, 장소, 상황에 따라 변화 있게 말한다.
  9) 시선은 상대방에게 둔다.
  10) 외면하거나 힐끗힐끗 쳐다보아서는 안 되며, 상대방을 차분하게 바라보고 말한다.
  11) 얼굴의 흉터나 결함에 시선을 두지 않는다.
  12) 잘 듣고 맞장구 친다.
  13) 똑똑한 체 하지 않는다.
  14) 고객의 입장을 존중한다.
  15) 침착하게 말한다.
  16) 반말을 엄금한다.
  17) 전문성을 부각 시킨다.
  18) 상품에 대한 구체적인 설명을 한다.

 

5. 종합금융투자자산관리사의 접근방법
  1) 나의소개
  2) 종합금융투자자산관리사의 역할
  3) 다양한 금융상품의 홍수의 대안 선택
  4) 고객님의 그러한 ‘선택’을 도와주는 행복주식회사의 종합금융투자자산관리사입니다.
  5) 고객님 금융목표를 달성하기 위해서는 제가 제시하는 4가지 합리적인 기준을 설명해 드리겠습니다.
    ① 첫 번째, 시간은 돈이다.
    ② 두 번째, 수익률의 차이이다
    ③ 세 번째, 절세의 효과이다
    ④ 내 번째, 수익율관리의 효과이다
  6) 고객의 팩트와 필링파인딩

 

 

제I절 위험의 개념
  01 위험의 정의 

    가. 위험의 정의
    나. 위험의 정도
  02 유사 개념
    가. 손인
    나. 위태
      (1) 물리적 위태(Physical Hazards)
      (2) 도덕적 위태(Moral Hazard)
      (3) 심리적 해이(Morale Hazard)

 

제II절 위험의 분류
  01 재무적 위험과 비재무적 위험
  02 동태적 위험과 정태적 위험
  03 기본 위험과 특정 위험
  04 객관적 위험과 주관적 위험
  05 순수 위험과 투기적 위험
  06 순수 위험의 분류
    가. 인적위험
      (1) 조기사망
      (2) 장기생존
      (3) 질병 또는 상해
    나. 재산위험
    다. 배상책임위험

 

제III절 위험처리방법
  01 위험통제
    가. 위험회피
    나.위험축소
  02 위험재무
    가. 위험이전
    나. 위험보유
      (1) 캡티브보험회사
      (2) 자가보험
        a. 자가보험의 특징
        b. 자가보험의 장점
        c. 자가보험의 단점
  03 위험처리방법의 통합적 활용

 

제IV절 위험관리과정
  01 위험관리의 목표 설정
  02 위험요소의 분석
  03 위험의 평가
  04 위험처리방법의 선택
  05 위험관리계획의 실행
  06 평가 및 검토

 

 

1. 나에게 맞는 최적의 금융상품을 선택하라.
  1) 투자의 목적
  2) 투자의 기간
  3) 투자의 안정성
  4) 투자의 수익성
  5) 투자의 환금성 또는 유동성
  6) 투자의 이자율
  7) 투자의 합리적 절세혜택 세금을 줄일 수 있는 금융상품

 

2. 성공적인 금융목표를 달성 할 수 있는 금융상품
  1) 입금과 출금이 자유로운 금융상품은 어떤 것이 있나
  2) 목돈을 불려 나가는 금융상품은 어떤 것이 있나
  3) 주택마련을 위한 금융상품은 어떤 것이 있나?
  4) 절세혜택이 있는 금융상품은 어떤 것이 있나요?
  5) 장기투자에 적합한 금융상품은 어떤 것이 있나요.
    (1) 주식
      ① 주식은 기업의 소유권을 나타내는 증서이다.
      ② 여기에 중요한 5종류의 타입이 있다.

    (2) 채권
      ① 채권이란
      ② 채권의 종류
        ⓐ 발행주체에 따른 분류
        ⓑ 이자지급방법에 따른 분류
        ⓒ 보증 유무에 따른 분류
        ⓓ 옵션성격에 따른 분류
        ⓔ 상환기간별 분류 
        ⓕ 후순위채

    (3) 펀드
      ① 펀드란 미국식 뮤추얼펀드(투자회사)를 의미한다. 즉 개인,
      ② 펀드와 수익증권의 차이  
      ③ 펀드의 종류와 유형 (유형별 분류)

    (4) 보험상품
      ① 생명보험
        ⓐ 정기보험
        ⓑ 장기저축성 보험은 이렇다
        ⓒ 종신보험
        ⓓ 연금보험은 이렇다 
        ⓔ 사망보상금이 주목적인 변액종신보험은 이렇다.
        ⓕ 연금지급이 주목적인 변액연금보험은 이렇다.
        ⓖ 비과세 투자가 주목적인 변액유니버셜보험은 이렇다.

      ② 제3보험
        ⓐ 제3보험이란 생명보험의 정액보상적 특성과
        ⓑ 제3보험의 종류

      ③ 건강보험
        ⓐ CI보험
        ⓑ 실손의료보험

      ④ 단체보험
        ⓐ 단체보장성보험 보험료의 손비처리 등
        ⓑ 임직원을 위한 보험료 납입에 따른 세무처리

    (5) 부동산
      ① 부동산투자의 유형별 장단점
      ② 부동산간접투자
        ⓐ 리츠 (REITs : Real Estate Investment Trusts) 
        ⓑ 부동산 펀드
        ⓒ  회사형 부동산투자신탁과 계약형 부동산투자신탁
          ⓐ 회사형 부동산투자신탁 : 부동산투자회사법에 의한 부동산투자회사에서
          ⓑ 계약형 부동산투자신탁

    (6) 파생상품
      ① 선물에 대한 이해
      ② 옵션에 대한 이해
      ③ 랩어카운트(Wrap Account)
        ⓐ 랩어카운트의 정의
        ⓑ 랩어카운트의 종류
      ④ 주가지수연동상품
        ⓐ 주가지수연동증권 (ELS : Equity Linked Securities)
        ⓑ 주가지수연동 정기예금 (ELD : Equity Linked Deposit)
        ⓒ 주가지수연동펀드 (ELF : Equity Linked Fund)
        ⓓ 상장지수펀드 (ETF : Exchange Traded Fund)

    (7) FX 
    (8) 헤지펀드

  6) 은퇴계획에 맞는 금융상품, 글로벌시대에 맞는 금융상품은 어떤 것이 있나요

 

3. 금융상품과 세금
  1) 금융상품과 세금
    (1) 근거법률
      ① 근거법률 및 세금의 종류
      ② 세율
      ③ 절세상품선택요령

    (2) 절세 금융상품
      ① 비과세 금융상품
      ② 세금우대종합저축
      ③ 소득공제 대상상품
      ④ 금융소득 종합과세
  2) 보험상품과 세금
    (1) 세제혜택 부여의 의의
    (2) 개인보험계약에 대한 세제(소득세법, 조세특례제한법)
      ① 보장성보험료 소득공제
      ② 장애인 전용 보장성보험료의 소득공제
      ③ 개인연금보험 비과세 및 소득공제 등
      ④ 저축성 보험의 보험차익 비과세
      ⑤ 세금우대종합저축보험의 저율과세
      ⑥ 생계형 저축보험의 이자소득세 비과세

  3) 단체보험계약과 세금
    (1) 퇴직보험료의 손금 산입 등
    (2) 단체보장성보험 보험료의 손비처리 등
    (3) 임직원을 위한 보험료 납입에 따른 세무처리
    (4) 상속 및 증여받는 보험금에 대한 세제
      ① 상속재산으로 보는 보험금
      ② 상속받은 보험금 등에 대한 금융재산 상속공제
      ③ 증여세가 과세되는 보험금의 범위(보험금의 증여)
      ④ 장애인 등을 보험수익자로 하는 계약의 보험금에 대한 증여세 과세

  4) 금융소득에 대한 과세방법
    (1) 금융소득의 범위
    (2) 금융소득 과세방법
    (3) 비과세 이자 및 배당소득
    (4) 금융소득에 대한 원천징수
    (5) 금융소득의 종합과세
      ① 금융소득 종합과세 대상자
      ② 금융소득에 대한 세액계산 특례

 

4. 투자원금의 보장은 어떻게 되나
  1) 예금자보호법에 의한 예금보험제도
  2) 보호대상 금융기관
  3) 보호대상 금융상품
  4) 예금보험금이 지급되는
  5) 보호한도

 

5. 성공적인 금융목표를 달성 할 수 있는 금융상품의   포트폴리오는 어떻게 짜야 하나?
  1) 왜 포트폴리오가 필요 한가
  2) 포트폴리오를 짤 때 순서가 있나요?
    (1) 우선 1년 치 수입의 50%를 현금으로 확보한다.
    (2) 채권 또는 채권형 펀드 편입 비중을 어느 정도로 할 것인가를 정한다.
    (3) 주식 또는 주식형 펀드 편입비중을 어느 정도로 할 것인가를 정한다.
    (4) 해외주식 또는 해외주식형 펀드 편입비중을 어느 정도로 할 것인가를 정한다.
    (5) 집중 또는 테마펀드 편입비중을 어느 정도로 할 것인가
    (6) 수익형 부동산의 편입비중을 어느 정도로 할 것인가

  3) 내게 맞는 투자 수익률은 얼마로 정해야 하나
  4) 포트폴리오를 짤 때, 금융상품의 위험도에 따라 분산 투자하라.
  5) 포트폴리오를 짤 때, 지금은 글로벌 시대에 맞게 분산 투자를 해야 한다.

 

6. 은퇴계획에 맞는 금융상품, 금융상품의 선택은 최고를 희망하지만 최악을 준비하라

 

 

재무계산기 초급과정

제1장 계산기 이해
  1. 계산기 기본키 이해
  2. 계산기 화면표시
  3. 계산기 기본 구조 이해
  4. 계산기 사용방법 기초 이해
  5. 계산기 기본 세팅 방법 이해 (2nd > . = [FORMAT] 기능)
  6. 계산기 기본 세팅 방법 이해 (2nd > I/Y = [P/Y] 기능)
  7. 계산기 기본 세팅 방법 이해 (2nd > PMT = [BGN] 기능)
  8. 계산기 중요 키의 기능이해
  9. 단리와 복리의 이해

 

제2장 화폐의 개념
  1. 화폐의 개념
  2. 화폐의 가치 평가
  3. 화폐의 시간가치 의의
  4. 화폐의 미래가치
  5. 미래 현금의 현재가치
  6. 금리와 시간
  7. 연금의 미래가치
  8. 연금의 현재가치
  9. 불규칙적 현금흐름의 현재가치
  10. 수익률과 인플레이션의 관계

 

제3장 재무계산기 활용 기초
  1. 일시금/적립금의 미래 가치
  2. 일시금/적립금의 현재가치
  3. 일시금/적립금의 투자기간
  4. 일시금/적립금의 투자수익률
  5. 이율과 기간의 변화
  6. 연금의 미래가치
  7. 연금의 현재가치
  8. 연금의 기간
  9. 연금의 수익률
  10. 연금의 월 수령 금액
  11. 적립식과 거치식 연계 - A형
  12. 적립식과 거치식 연계 - B형
  13. 적립식과 거치식 연계 - C형
  14. 적립식과 거치식 연계 - D형
  15. 적립식과 거치식 연계 - E형
  16. 적립식과 거치식 연계 - F형
  17. 역모기지론 수령 금액
  18. 대출금의 원리금 균등 분할 상환액
  19. 대출금의 미상환액, 상환액, 이자지급액
  20. 대출금의 미상환액, 상환액, 이자지급액
  21. 일시금과 적립금이 포함된 계산
  22. 은퇴 자금 마련을 위한 일시금 계산
  23. 은퇴 자금 마련을 위한 기간 계산
  24. 은퇴 자금 마련을 위한 수익률 계산

 

재무계산기 상급과정

1. 조정이율(k율)

2. 순현가법(NPV method)

3. 내부수익률(IRR)

4. 은퇴자금 마련 계산 사례

5. 재무계산기 응용 사례 연구

6. 금융계산기 테스트 문제

 

 

1. 목표수익률이 얼마입니까?

2. 목표수익률 유지 및 관리원칙
  1) Cost Averaging 투자전략 = 시간에 분산투자를 하라
  2) 장기투자가 해답이다
  3) 철저한 분산투자 전략을 세워라
  4) 포트폴리오 리밸런싱 = 위험수준에 따라 분산투자 하라
  5) 포트폴리오 업그레이딩 = 시장을 읽어라
  6) 포트폴리오 인슈어런스 투자전략 = 원금을 지켜라
  7) 투자의 균형을 유지하라 = 채권형펀드에도 관심을 둬라
  8) 매수?매도 시점이 펀드 수익률의 생명이다? 펀드를 사고파는 적기는 언제?
  9) 시장이 폭락할 때 더 사겠다고 맹세하라

 

 

1. “한 바구니에 계란을 모두 담지 말라”

 

2. 투자에 따른 위험요소
  1) 분산투자와 투자성향
  2) 올바른 자산배분

 

3. 분산투자
  1) 분산투자란?
    (1) 왜 분산 투자를 해야 하나(91.5% 확률)
    (2) 시간에 분산투자를 하라(COST AVERAGING, 분산투자도 요령이 있다)
    (3) 지역에 분산투자를 하라(운용의 묘미가 가득, 해외펀드)
    (4) 다른 종류의 자산에 분산투자하라(주식, 펀드, 부동산펀드, 실물펀드)
    (5) 위험수준에 따라 분산투자 하라 포트폴리오리밸런싱
    (6) 수익률에 분산투자하라(포트폴리오 업그레이딩)

  2) 분산투자의 원칙
    (1) 투자에 따른 위험을 파악하라(수익이 높으면 위험 또한 높다)
    (2) 위험도가 높은 투자는 엄격히 제한하라

4. 분산투자와 투자포트폴리오 짜기
  1) 펀드 운용, 내게 안성맞춤으로 운용해라(펀드 운용, 별거 없다!)
    (1) 목표와 우선순위를 정하라.
    (2) 핵심 부분에 집중하라.
    (3) 비핵심 그룹으로의 투자를 제한하라
    (4) 펀드의 수에 연연하지 마라

  2) 분산투자의 원칙(철저한 분산투자 전략을 세워라)
    (1) 현금을 확보
    (2) 포트폴리오에 채권의 편입비중을 어느 정도로 할 것인가
    (3) 채권형펀드는 중기 펀드
    (4) 주식형펀드 세 개 내지 네 개에 가입
    (5) 개별 주식을 10% 정도 추가 
    (6) 해외 펀드
    (7) MMF, 채권형펀드, 주식형펀드, 집중 또는 테마펀드, 해외펀드의 포트폴리오가 완성

  3) 분산투자와  MODEL PORTFOLIO

  4) 내 나이와 체질에 맞는 모델포트폴리오 짤 수 있을까(나이에 따라 펀드도 변해야 산다

  5) 내게 맞는 수익률이 중요하다(개인적 수익률 벤치마크)

  6) 내 수익률 얼마? (신문이나 평가사의 펀드 수익률과 내 수익률은 같은가?)

 

5. 충동적으로 한꺼번에 목돈을 투자하지 마라(적립식투자와 일시납투자 비교)

 

 

1. 투자의 목표는 ‘성공’이다

2. 투자에 따른 위험을 파악하라.

3. 원칙은 베스트 수익률을 낳는다.
  1) 과거 수익률이 합리적이었는지 평가해야 한다.
  2) 펀드의 위험도를 따져봐야 한다.
  3) 펀드의 포트폴리오 보유내역을 살펴야 한다.
  4) 펀드매니저를 잘 선택해야 한다.
  5) 펀드의 수수료를 고려해야 한다.
  6) 평균수익률(Average Return)
      (1) 펀드 수익률
      (2) 운용사별/유형별 그룹 수익률

 

4. 주식시장에 따른 포트폴리오운용 방법
  1) 수익률 변동이 클수록 위험도도 크다. 표준편차(두 펀드의 비교분석)
      (1) 표준편차는 펀드의 위험을 측정하는데 가장 많이 쓰이는 지표이다.
      (2) 표준편차(Standard Deviation)의 가장 큰 단점은 직관적이 못하다는 것이다.
  2) 수익률은 높고 위험은 작은 펀드 샤프지수(두 펀드 비교분석)
  3) 수정샤프지수(Modified Sharpe Ratio)
  4) 시장상황에 민감해야 좋은 펀드인가 베타지수(β)
  5) 운용이 잘 된 펀드를 알아보는 방법이 있다. 젠센알파지수-펀드매니저 평가
  6) 위험에 대비한 분산투자는 잘 이루어졌는가? 트레이너 지수
  7) 지표의 신뢰도를 따져보라 결정계수(R2)
  8) 트래킹 에러(TE: Tracking Error)
  9) 정보비율(IR : Information Ratio)
  10) 효용함수에 의한 확실성 등가(CE : Certainty Equivalence) 
  11) 주가수익비율, PER (Price-Earnings Ratio)
     (1) 순이익이 늘면 됩니다. 
     (2) 곱해지는 숫자, 즉 PER가 커져도 적정주가가 커집니다.
  12) 주가순자산비율(PBRㆍPrice Book value Ratio)
  13) 보유종목분석
  14) 주가차트보기와 이해하기
     (1) 주가와 거래량
     (2) 저항선
     (3) 지지선
     (4) BOX권
     (5) 변곡점 
     (6) 이동평균선
     (7) 이동평균선배열 
     (8) 골던크로스와 데드크로스
     (9) 봉차트
  15) 기업의 본질이 주가를 결정-무엇이 주가를 결정하는가-
     (1) 주가의 결정요인
     (2) 효율적시장가설
     (3) 이상현상
     (4) 모멘텀.
     (5) 주가의 분석
     (6) 기업의 재무제표

5. 과거의 성과가 미래의 성과를 보장한다고 믿는 사람, 낮을 때 사고 높을 때 팔아라.

6. 특정한 펀드에만 집중하지 마라

7. 낮게 사서 높게 파는 투자전략을 세워라

8. 시장이 폭락할 때 더 사겠다고 맹세하라 높을 때 팔고 낮을 때 사라, 리밸런싱

9. 전문가처럼 투자하기
   1) 첫 번째 이슈가 주가의 변동성이다.
   2) 주가는 실적이라고 했다.
   3) 기업의 손익계산서를 보면 영업이익, 경상이익, 당기순이익 등이 있다.
   4) 주식시장 일선의 분석가들은 핵심적인 영업활동의 결과가 과연 재무제표의 어디에 가장 잘

   드러나고 있는지 파악하려고 노력한다.
   5) 투자판단을 기업의 재무상태에 근거한 펀더멘털 분석보다는 뉴스와 테마의 흐름에 의존하는

   성향이 있다.
   6) 기관 투자가는 다양한 기관을 지칭한다. 증권사, 보험사, 은행, 투자신탁회사, 투자자문회사,

   각종 연기금, 공제회 등이 여기 해당된다. 
   7) 일반 법인은 그야말로 일반 회사를 의미한다.
   8) 최근 몇 년 동안 국내 주식시장에서 가장 중요한 역할을 하는 것은 바로 외국인 투자가들이다.
   9) 개인 투자자들이 가입한 간접투자상품에 들어온 자금을 운용하는 것부터 시작해서 기업연금,

   공무원 연금, 교사연금, 종교재단이나 학교재단자금과 같은 연기금에 이르기까지 여러 종류이다.

10. 최고를 희망하지만 최악을 준비하라(크고 작은 변화에 너무 민감하게 반응하지마라)

11. 종합금융투자자산관리사 펀드 판매인의 능력을 주목하라(금융주치의, 실력 있는 ChFC를 찾아라)

 

 

1. 변액보험의 발전과 역사
  1) 변액보험의 발전과정과 개요
  2) 미국의 변액보험 발전단계
    (1) 경제 환경의 변화 : 고물가, 고금리시대의 돌입
    (2) 금융소비자의 변화 : 금리선호의식의 증대
    (3) 경쟁 금융상품의 변화 : 고수익 투자형 상품의 등장
    (4) 생명보험회사의 경영상 필요성 : 투자위험 회피
  3) 미국의 변액보험상품 판매 성공사유
    (1) 시중금리의 하락 및 주식시장의 지속적 활황
    (2) 뮤추얼펀드의 대중화 및 실적배당형 보험에 대한 인지도 개선
    (3) 변액보험상품의 뛰어난 유연성 및 다양한 투자 옵션
    (4) 보험상품에 만 부여하는 세제혜택
  4) 미국의 변액보험 판매자격제도 및 법적 규제
    (1) 도입배경 및 경과
    (2) 변액보험에 대한 법적 규제
    (3) 변액보험 판매자격 제도

 

2. 변액보험관리는 내가 직접 한다
  1) 변액보험 가입, 변액보험 투자에 성공하려면 먼저 희망을 가져야 한다
  2) 사전 준비 없이 뛰어들면 그 변액보험 가입관리는 실패를 부른다
  3) 변액보험이 어떻게 ‘은퇴자금 마련의 돌파구’가 될 수 있나
  4) 변액보험이 효율적인 ‘은퇴목표금액 달성’의 대안이 되는 금융상품이 될까?
  5) 변액보험, 은퇴 후의 삶 40년 동안 자녀 도움 없이 이용할 수 있는 최적의 금융상품인가?
  6) 변액보험, 제대로 이해 못 하면 펀드, 주식투자처럼 쪽박 찰 수도 있다
  7) 변액보험 가입의 성공을 결정짓는 원칙은 무엇인가?

 

3. 실패 사례로 보는 변액보험 성공적 관리 전략
  1) 변액보험의 일시적인 수익률만 보고 가입하는 사람
  2) 변액보험의 가입 시기를 차일피일 미루는 사람
  3) 변액보험의 특정펀드가 좋다고 충동적으로 그 펀드에 추가 납입을 하는 사람
  4) 변액보험 판매관리사의 권유로 기존에 가입한 변액보험을 계속 갈아타는 사람
  5) 주식투자 전문가인 것처럼 시황에 따라 펀드를 이래저래 자주 옮겨 다니는 사람
  6) 일시적인 변액보험 펀드의 수익률에 놀라서 계약을 해지하는 사람
  7) 변액보험 펀드의 과거 수익률이 미래의 성과를 보장한다고 믿는 사람
  8) 변액보험의 펀드를 특정국가, 섹터, 테마 등 특정펀드에만 편입하는 사람
  9) 자신이 가입한 변액보험의 펀드 이름, 유형과 특징을 모르는 사람
    (1) 가입하는 변액보험 펀드의 유형은 어떤 것인가요?
    (2) 편입 펀드의 과거 수익률은 어떤가요?
    (3) 변액보험 펀드의 운용 수수료는 얼마나 내나요?
    (4) 변액보험 해약 시 수수료는 얼마나 되나요?
    (5) 변액보험의 펀드는 어떻게 운용하나요?
    (6) 변액보험 판매관리사는 누구이고 포트폴리오 운용 철학은 뭔지요?
    (7) 환율문제는 어떻게 되나요?
    (8) 세금은 어떻게 되나요?
  10) 가입목적에 부합한 개인목표 수익률을 모르는 사람

 

4. 변액보험펀드와 유형의 기본을 이해하라
  1) 변액보험 가입의 목표가 ‘실패’인 사람은 아무도 없다
  2) 변액보험 가입에 따른 펀드의 유형분석과 그 위험을 이해하라
  3) 변액보험 펀드를 운용할 때는 기준가격이 낮을 때 사고 높을 때 파는 투자전략이 필요하다
  4) 변액보험 가입은 10년 이상 장기적으로 유지해야 한다
  5) 위험도가 높은 특정펀드 유형을 엄격히 제한하라
  6) 충동적인 투자보다 적립식 투자방법이 더 유리하다
  7) 자신의 삶의 목표와 큰 그림을 그려라
  8) 최고를 희망하지만 최악을 준비하라

 

5. 변액보험의 기본을 이해하라
  1) 변액보험의 기본, 변액보험의 출생의 비밀, 바로 이거다
    (1) 변액보험은 왜 태어나게 됐나?
    (2) 왜 한국에서 변액보험이 지난 10여년간 빠르게 성장해 왔는가?
    (3) 선진국인 미국에서는 왜 변액보험이 잘 정착되었을까?
      ① 미국의 경제 환경이 고물가 시대로 돌입했다.
      ② 미국의 보험가입자들의 고수익을 추구하는 태도변화
      ③ 미국의 다양한 금융상품과 보험상품과의 치열한 경쟁이 시작
      ④ 미국 생명보험회사의 경영상 필요성에 부합하는 상품으로 성장하기 시작
  2) 그럼 나는 어떤 변액보험을 가입해야 하나?
    (1) 변액보험이란 도대체 어떻게 생긴 보험금융 상품인가?
    (2) 변액보험이 일반 보험과 다른 점은 무엇인가?
      ① 투자 실적에 따라 보험금이 달라 질 수 있다.
      ② 일종의 펀드인 특별계정을 통해 자산운용을 할 수 있다.
    (3) 변액보험은 어떻게 만들어지나, 그 설계도를 공개한다
      ① 변액보험은 보험금도 주고, 저축금도 준다.
      ② 변액보험은 보장금액을 극대화할 수 있는 기능을 가지고 있다.
      ③ 투자수익에 따라 비례로 보험금이 변동하는 변액보험도 있다.
    (4) 최저보증이 되는 연금적립금과 사망보상금 혜택은 변액보험에 있다
    (5) 변액보험은 여러 종류가 있는데, 어떤 변액보험이 나한테 적당할까?
      ① 사망보상금이 주목적인 변액종신보험은 이렇다.
      ② 연금지급이 주목적인 변액연금보험은 이렇다.
      ③ 비과세 투자가 주목적인 변액유니버셜보험은 이렇다.
  3) 변액보험의 자산운용을 이해해야 성공할 수 있다
    (1) 나의 자산은 신탁계정인 특별계정에서 무럭무럭 자라난다
      ① 특별계정이라는 신탁계정이 왜 필요할까?
      ② 그럼, 가입자가 변액보험에 납입한 금액이 전부 특별계정에 들어갈까?
      ③ 나의 자산이 성장하는 특별계정에는 어떤 종류의 펀드가 있을까?
      ④ 나의 자산이 성장하는 특별계정의 펀드는 어떻게 평가될까?
      ⑤ 나의 특별계정 펀드의 성적표는 어떻게 알 수 있을까?
  4) 변액보험 가입자는 왜 열광했을까?
    (1) 변액보험은 전 생애를 걸쳐 자산관리 할 수 있는 ‘종합금융투자자산관리계좌’이다
      ① 인플레이션 극복으로 장기 재테크가 가능한 변액보험에 가입하다.
      ② 자유로운 추가 납입 기능을 이용하다.
      ③ 자유로운 추가 인출 기능 이용하다.
      ④ 일시적인 납입 중단이 가능하다.
      ⑤ 여유 있는 목돈을 추가납입이 가능하다.
      ⑥ 자산배분을 통해 수익률을 극대화할 수 있는 평생 ‘종합금융투자자산관리계좌’ 통장
      ⑦ 10년 이상 가입 시 평생 비과세 혜택을 누린다.
      ⑧ 자녀의 학자금으로도 활용할 수 있다.
      ⑨ 자녀의 결혼자금 3,000만원을 인출할 수 있다.
      ⑩ 나의 10억 은퇴자금, 평생 연금으로 전환 가능하다.
      ⑪ 10억의 상속자금, 한국 내 1% 자산가로의 기틀을 마련하다.
    (2) 변액보험을 통한 투자가 다른 금융투자상품과 비교해서 좋은 것은 무엇인가?
    (3) 투자 원금보다 적은 해약환급금은 나에게 손해인가 이익인가?
      ① 변액보험의 보장의 기능, 투입원금과 특별계정의 잔액비교, 자동차 보험과 실손 보장은
      사고가 없으면 특별계정의 적립잔액은 없다.
      ② 변액보험의 장기계약, 특별계정과 해약환급금, 은행도 정기예금을 중도해지하면 정해진
      이자를 지급하지 않는다.
      ③ 변액보험의 사회보장성 기능과 비과세 혜택, 가입자의 자유로운 선택에 의해 비과세 혜택을
      얻을 수 있다.
  5) 가입하기 전 꼭 고려해야 할 것은 무엇인가?
  6) 제대로 가입하려면 변액보험 펀드의 유형을 알아야 후회 없다!
  7) 내게 맞는 변액보험은 어떻게 골라야 하는가?
  8) 변액보험의 탄생과 소멸 시 어떤 회사들이 관여하는가?
  9) 변액보험과 적립식 펀드는 어떻게 다른가?
    (1) 가장 먼저 주목할 것은 세금 부분이다
      ① 투자 시 부과세금
      ② 인출 시 부과세금
    (2) 전문가를 통한 수익률 관리가 가능한가
      ① 수익률 관리를 위한 적절한 펀드의 선택
      ② 수익률 관리를 할 수 있는 합리적 분산투자
      ③ 지속적인 수익률 관리를 할 수 있는 Auto Rebalancing 효과
    (3) 펀드 운용과정의 비용들도 무시해선 안 된다
      ① 변액보험은 펀드이동 비용을 지불해야 하나
      ② 변액보험을 운용하는데 자문수수료를 지급해야하나
    (4) 변액보험은 여러 가지 자산의 운용 방법이 있다
      ① 자동인출기능이 있다.
      ② 적립식 투자와 거치식 투자 등 투자방법을 선택할 수 있다.
    (5) 그런데 문제는 해약환급금이다
    (6) 은퇴자금의 생성과 연금수령 과정에서의 실 수령액 비교
      ① 연금을 모으는 단계에서의 비과세 혜택은 얼마나 되는가
      ② 연금을 받는 단계에서의 비과세 혜택은 얼마나 되는가
      ③ 변액보험은 개인종합소득세율이 높으면 높을수록 더 이익이다.
    (7) 아직 한 가지 더 남았다

 

6. 변액보험펀드 운용보고서를 이해하라
  1) 왜 변액보험 펀드운용보고서 자료가 중요할까?
  2) 변액보험 펀드운용보고서는 어떻게 이루어지는가
    (1) 펀드의 개요
      ① 기본정보(자본시장과 금융투자업에 관한 법률)
      ② 펀드명칭
      ③ 투자위험등급
      ④ 펀드의 종류
      ⑤ 운용기간
      ⑥ 존속기간
      ⑦ 자산운용회사
      ⑧ 판매회사
      ⑨ 금융투자협회 펀드코드
      ⑩ 최초설정일
      ⑪ 펀드재산보관회사
      ⑫ 일반사무관리회사
      ⑬ 상품의 특징
      ⑭ 재산현황
      ⑮ 분배금 내역
    (2) 운용경과 및 수익률 현황
      ① 운용경과
      ② 투자환경 및 운용계획
      ③ 기간(누적)수익률
      ④ 비교지수
      ⑤ 비교지수대비 수익률
      ⑥ 손익현황: 각 보유자산별 전기와 당기간의 자산 증감을 보여준다
    (3) 자산현황
      ① 자산구성현황 증권(주식 채권 실물자산 기타) 특별자산(단기대출 및 예금 기타) 자산총액
      ② 자산별 구성 비중
      ③ 주식업종별투자비중
      ④ 가입대상 상위 10종목
      ⑤ 각 자산별 보유종목 내역
      ⑥ 단기대출 및 예금
    (4) 비용 현황
      ① 업자별 보수지급현황
      ② 총 보수, 비용비율
      ③ 매매 중개료비율
    (5) 투자자산매매내역
      ① 매매주식규모 및 회전율
      ② 최근3분기 매매회전율 추이
    (6) 공지사항
  3) 성과원인을 알면 수익률은 곧 현실로 바뀐다. 성과요인, 어떻게 분석할 것인가
    (1) 펀드유형별 수익률
    (2) 벤치마크 대비 수익률
    (3) 변액보험 위험측정
  4) 포트폴리오 분석으로 위험요소를 제거하라
  5) 변액보험 분석, 실제로 변액보험의 특별계정은 이렇게 운용된다

 

7. 변액보험 펀드관리의 기준을 이해하라
  1) 기본원칙을 지켜야 최고의 변액보험 펀드 수익률을 얻는다
  2) 왜 변액보험 펀드를 운용하는 자산운용회사를 주목해야 할까?
  3)  변액보험의 보유펀드의 수익률 변동이 클수록 위험도도 크다
  4) 수익률은 높고 위험은 낮은 변액보험 펀드를 골라라
  5) 시장상황에 민감해야 좋은 변액보험 펀드인가
  6) 변액보험 판매관리사의 능력을 주목하라

 

8. 변액보험의 펀드유형을 이해하고 체계적으로 분산투자해라
  1) 위험을 최소화하고 수익률을 극대화할 수 있는 철저한 분산투자 전략을 세워라
  2) 시간에 분산투자를 하라
  3) 전 세계 지역의 주식시장에 분산투자를 하라
  4)  다른 종류(Asset Class)의 자산에 분산투자하라
  5) 자산의 위험 수준에 따라 분산투자하라
  6) 수익률 변화의 민감도에 분산투자하라
  7) 변액보험의 채권형펀드에도 관심을 둬라

 

9. 변액보험펀드의 포트폴리오짜기의 원칙
  1) 높은 건물을 짓기 위해선 완벽한 설계도가 필요하다
  2) 내게 안성맞춤으로 포트폴리오를 짜라
  3)  주식형펀드는 어떻게 선택해야 할까
  4)  펀드의 중복 선택은 ‘화’를 부를 수 있다
  5) 가입 기간을 고려해서 짜야한다
  6) 내 나이를 파악하라
  7) 포트폴리오 유형별 위험도를 파악하라
  8) 주식시황의 분위기를 파악하라
  9) 개별펀드의 기준가격의 높낮이를 파악하라
  10) 나의 체질과 인내도를 파악하라
  11) 가능하면 200점짜리 포트폴리오를 짜라

 

10. 변액보험도 전문가처럼 관리하기
  1) 가입한 펀드의 매수‧매도 시점이 변액보험 수익률의 생명이다
  2) 종합주가지수가 상승하고 있을 때
  3) 종합주가지수가 하락하고 있을 때
  4) 주식시장이 보합장일 때는 높을 때 팔고 낮을 때 사라
  5) 주식시장을 이기는 투자전략
  6) 주식시장이 폭락할 때 더 사겠다고 맹세하라

 

11. 변액보험의 펀드 운용원칙
  1) 경제적인 독립의 꿈 변액보험으로 이루라
  2) 은퇴 이후 삶을 성공적으로 이끄는 계획을 세워라
    (1) 퇴직 후의 삶을 성공적으로 이끄는 활동
      ① 지금까지의 직장 동료를 대신할 수 있는 새로운 사회적 만남을 만들어야 한다.
      ② 즐길 수 있는 놀이나 운동이 있어야 하다.
      ③ 창조성을 발휘할 수 있는 취미 활동이 필요하다.
      ④ 평생공부를 계속 해야 하다.
    (2) 은퇴자금을 점검해야 한다
  3) 노후 자금관리로 어떤 금융상품이 최상일까?
  4) 변액보험의 펀드 포트폴리오 운용과 관리는 정말 중요하다
    (1) 은퇴자금을 장기적으로 주식형펀드에 투자하는 것을 고려해 보라
    (2) 퇴직과 동시에 급속히 채권형펀드 투자로 전환하거나 안전하다는 이유로 예금형 상품으로
    전환하는 것을 피하라
  5) 물가 상승률을 고려하고 관리하는가?
  6) 연금지급방법의 진실과 현명한 선택
    (1) 종신형연금 지급방법
    (2) 확정형연금 지급방법
    (3) 상속형연금 지급방법
    (4) 실적 배당형연금 지급방법
  7) 은퇴 후를 대비해 수입 증가시키기
    (1) 세금효과를 적절하게 이용하기
    (2) 주택을 활용하기
    (3) 거주지를 옮기는 것을 고려해 보자

1. 당신은 행복한 노후를 위해 어떤 준비를 하고 있습니까?
  
2. 풍요로운 은퇴설계를 위한 장기적인 계획수립
  1) 최근 기업들의 구조조정으로  조기퇴직
  2) 풍요로운 노후를 위한 준비는 탄탄한 설계과정에서 비롯됩니다.
  3) 노후준비는 자녀교육보다 우선순위여야 합니다.
 
3. 풍요로운 은퇴설계 준비하기
  1) 국민연금이란
    ① 국민연금의 필요성
      가. 세계에서 가장 빠르게 노인인구가 늘고 있습니다
      나. 출산율 저조
      다. 부모를 모시는가정이 줄고 있다
      라. 스스로 미래를 준비하는 사람이 적다
      마. 증가하는 사회적 위험에 대비하여 생계대책이 필요
    ② 국민연금 도입과 발전
      가. 도입준비 단계 (1973년 국민복지연금법 제정)
      나. 도입 및 실시단계 (1986년 국민연금법 개정 및 1988년 제도시행)
      다. 확대단계
    ③ 국민연금의 특징
      가. 모든 국민이 가입대상으로 강제성이 있습니다.
      나. 소득재분배로 사회통합에 기여합니다.
        가) 세대 내 소득재분배
        나) 세대 간 소득재분배
      다. 국가가 망하지 않는 한 연금은 반드시 받습니다.
      라. 노령연금 이외에도 장애, 유족연금 등 다양한 혜택이 있습니다.
      마. 물가가 오른 만큼 받는 연금액도 많아집니다.
    ④ 가입유형
      가. 사업장
      나. 가입자
        가) 사업장 가입자
        나) 지역가입자
        다) 임의가입자
        라) 임의계속가입자
        마) 외국인 가입자
    ⑤ 연금보험료납부
      가. 사회보험 징수통합제도 2011년 1월1일 시행
      나. 특징
      다. 보험료 금액 및 보험료울
        가) 기준소득월액이란
        나) 사업장가입자의 기준소득월액 결정 방법은
        다) 사업장가입자의 보험료율
        라) 지역가입자의 보험료율
        마) 농어업인의 경우 일정한 조건에 해당되면 보험료의 일부를 국고에서 지원받을 수 있습니다.
          ㉮ 국고보조금이란?
          ㉯ 지원대상
        바) 기준소득월액의 결정-임의가입자
        사) 기준소득월액의 결정-기초수급자인 임의가입자
        차) 기준소득월액의 결정-외국인가입자
      라. 연금보험료에 대한 소득공제
    ⑥ 연금급여청구
      가. 특징
        가) 연금액의 실질가치 보장 (법 제51조제2항)
        나) 소득보장
        나) 국가가 지급을 보장하는 안전성
        다) 출산 크레딧 (2008.1.1. 이후 출생한 자녀부터 인정)
        라) 군복무 크레딧 (2008.1.1. 이후 군에 입대하는 자부터 인정)
        마) 지급된 급여의 압류금지 (법 제58조)
      나. 급여의 종류
      다. 급여액 산정
        가) 노령연금
          ㉮노령연금의 종류
            A. 완전노령연금 (법 제61조)
            B. 감액노령연금
            C. 재직자 노령연금
            D. 조기노령연금
            E. 특례노령연금
          ㉯ 수급요건 및 급여 수준
            A. 완전
            B. 감액
            C. 재직자
            D. 조기
            E. 분할연금
          ㉰ 노령연금 예상월정표
        나) 장애연금
          ㉮ 장애연금
          ㉯ 수급요건 및 급여 수준 수급요건 장애등급 급여수준
          ㉰ 장애연금 월정액
        다) 유족연금
          ㉮ 유족연금
          ㉯ 유족의 범위 (법 제73조)
          ㉰ 유족연금액 산정
      라. 반환일시금
      마. 사망일시금
      바. 외국인에 대한 연금급여
        가) 외국인
        나) 급여수준
        다) 외국인 반환일시금 공항지급서비스
    ⑦ 권리구제절차
  2) 퇴직연금제도
    ① 저출산 고령화 사회진입
    ② 노동환경변화
    ③ 기존퇴직금제도의 문제점
     가. 퇴직금의 수급권 보장 미흡
     나. 잦은 이직과 중간정산으로 퇴직금의 소진
     다. 인사관리의 유연성 제약
     라. 퇴직보험제도 도입배경 및 한계
    ④ 퇴직연금제도의 필요성
    ⑤ 퇴직연금의 기본적 특징
      가. 기업도산에 따른 지급불능 사태에 대응
      나. 제도설계 및 운용과정의 다양한 선택권 부여
      다. 변화된 자산관리 환경에 대응
      라. 은퇴 시까지 충분한 수준의 노후재원 보존
    ⑥ 퇴직금제도의 장점
      가. 근로자측
        가) 퇴직금 수급권 강화
        나) 안정적인 노후생활자금 보장
        다) 세금혜택 제공
        라) 개인별 맞춤 노후설계 가능
        마) 금융환경 변화에 대한 이해와 활용능력 제고
      나. 사용자측
        가) 변화된 인사노무 관리에 적합
        나) 적정 재무관리와 세제혜택
        다) 협력적 노사관계 구축수단으로 활용
    ⑦ 퇴직연금제도의 설정과 변경
      가. 기본 운영구조
        가) DC형의 특색
        나) DB형의 특색
        다) IRP형의 특색
        라) 사용자의 퇴직급여제도 설정의무
        마) 퇴직급여제도의 설정·변경과 근로자대표의 동의
        바) 퇴직급여제도의 차등설정금지
      나. 퇴직연금규약의 작성및 신고
        가) 퇴직연금 규약의 작성
          ㉮ 급여수준에 관한 사항
          ㉯ 재정건전성 확보에 관한 사항
          ㉰ 가입기간에 관한 사항
          ㉱ 급여의 종류 및 수급요건
          ㉲ 적립금 운용현황의 통지
          ㉳ 기타 사항
        나) 확정기여형 퇴직연금 규약의 기재사항(법 제13조)
          ㉮ 사용자 부담금에 관한 사항
          ㉯ 사용자의 부담금 납부 주기
          ㉰ 적립금 운용에 관한 사항
          ㉱ 중도인출에 관한 사항
          ㉲ 기타 사항
      다. 개인퇴직계좌(IRP)
        가) 개인퇴직계좌의 필요성
        나) 개인퇴직계좌의 설정 및 운영
          ㉮ 개인퇴직계좌의 설정
          ㉯ 개인퇴직계좌의 운용
          ㉰ 연금 또는 일시금의 수급
          ㉱ 10인 미만 사업장 특례 제도(기업형 IRP)
          ㉲ 10인 미만 사업장 특례 제도(기업형 IRP)
      라. 퇴직연금 폐지,중단사 처리
        가) 퇴직연금의 폐지·중단
        다) 중단 및 퇴직급여제도 적용
    ⑧ 퇴직연금제도 도입 절차
      가. 도입준비
        가) 제도의 이해와 공감대 형성
        나) 퇴직연금 도입 협의체 구성
        다) 추진계획 수립
      나. 제도선정
        가) 근로자요구분석
        나) 운용수수료
        다) 퇴직연금제도의 선택
          ㉮ DB형과 DC형
          ㉯ 제도 선택 시 고려사항
      다. 제도설계
        가) 퇴직연금 규약 작성
        나) 기존 퇴직금·퇴직보험 처리방법
        다) 퇴직연금사업자 선정
          ㉮ 선정 방법
          ㉯ 선정 기준
          ㉰ 퇴직연금 사업자 선정
          ㉱ 퇴직연금규약 동의 및 신고
    ⑨ 적립금운용개요
      가. 적립금 운용의 중요성라 나. 적립금의 운용구조 다. 자산관리계약의 특징

      라. 적립금의 운용구조 마. 적립금 운용의 제한  바. 적립금투자원칙
        - 가) 자산관리계약의 특징  나) DC형의 위험자산 투자제한
        - 가) 장기투자
        - 나) 분산투자  다) 계속투자  라) 투자대상 금융상품의 종류  마) 원리금 보장 상품

           바) 실적 배당 상품 마) 적립금투자전략
        - 가) 투자대상의 분산투자  나) 다양한 적립금 운용방법(금융상품)의 제시

           다) 사용자 및 근로자의 위험부담 성향에 따른 운용방법의 조합선택

           라) 위험에 대한 사전·사후관리 및 모니터링 결과를 통한 적립금 운용방법의 변경(feed-back)

           마) 퇴직시점이 가까워 옴에 따라 위험자산의 비중을 낮추는 자산배분 필요

           바) 금융환경 변화에 대한 신속한 대응 사) 제도유형별 투자전략
        - 가) 확정급여형에서의 투자전략 및 Process  나) 확정기여형에서의 투자전략 및 Process
    ⑩ 교육과 컨설팅
      가. 추진 배경 나. 퇴직연금 도입 당사자 교육
    ⑪ 퇴직사업자-금융기관
      가. 업무내용
        가) 퇴직연금사업자의 의의  나), 퇴직연금사업자의 범위  다) 퇴직연금사업자의 등록요건
        라) 재무건전성 요건  마) 인적요건
        바) 물적요건
      나. 퇴직연금사업자의 업무  가) 퇴직연금사업자의 운용관리업무 

        나) 적립금 운용방법(금융상품)의 제시 및 운용방법별 정보의 제공

        다) 연금설계 및 연금계리(DB에 한함)  라) 적립금 운용현황의 기록·보관·통지

        마) 운용지시 전달  바) 퇴직연금사업자의 자산관리업무  사) 계좌의 설정 및 관리

        아) 부담금의 수령  자) 적립금의 보관 및 관리  차) 운용지시의 이행  파) 급여의 지급
      다. 퇴직연금사업자의 책무
        가) 일반적인 의무  나) 운용관리기관의 금지행위  다) 가입자 교육  라) 퇴직연금사업자에 대한 점검
  3) 개인연금
    ① 소득공제
    ② 소득공제로 인한 절세효과
    ③ 과세대상소득의 구분
    ④ 해지환급금에 대한 과세
    ⑤ 계약자변경과 중도해지
 
4. 개인 은퇴자금 준비하기
  1) 실패 사례를 통해 본 성공적인 은퇴계획 세우기
    ① 시간이 얼마나 중요한 자본인지 모르는 사람
    ② 1%의 수익률을 더 내는 것이 미래에 어떤 영향을 미치는지 모르는 사람
    ③ 호랑이보다 무서운 세금, 이를 적절히 이용하지 못 하는 사람
    ④ 세금보다 더 무서운 건 물가 상승률, 이것에 무감각한 사람
    ⑤ 은퇴계획 상담 시 누구나 똑같은 수준의 전문가라 착각하는 사람
    ⑥ 금융상품의 효능이 다 같다고 오해하는 사람
    ⑦ 자꾸 변동한다는 이유로 주식시장은 무조건 위험하다고 생각하는 사람
    ⑧ 지금 나의 은퇴 자금이 얼마나 되는지 금액이 파악 되지 않는 사람
    ⑨ 자신이 가입한 금융상품의 이름 및 유형과 특징을 모르는 사람
    ⑩ 본인이 가입한 금융상품이 개인목표수익률 달성에 부합하는지 모르고 있는 사람
    ⑪ 본인이 가입한 금융상품의 과거의 수익률이 미래의 수익률을 보장한다고 믿는 사람
    ⑫ 특정한 수익률, 특정한 금융상품에만 집중 투자하는 사람
  2) 성공적인 삶을 위해, 은퇴 후 현실을 냉철히 파악하라
    ① 은퇴계획에 성공하려면 명확한 목표를 가져야 한다
    ② 사전 준비 없이 뛰어들면 은퇴목표 금액 달성에 실패 한다
    ③ 부자란 누구인가?
    ④ 나는 30년 동안 평생 얼마나 벌 수 있을까?
    ⑤ 100세까지 건강하게 살 수 있도록 인생을 즐기는 방법을 미리 익혀라
    ⑥ 정기적으로 건강검진 받듯이 최소한 1년에 한 번씩은 당신의 재무 상태를 점검하라
    ⑦ 내가 늙으면 어떤 일이 벌어질까?
  3) 은퇴계획의 ‘설계도’에 따라 은퇴자금 준비
    ① 은퇴계획에 성공하려면 우선 기준을 잘 지켜라
    ② 당신의 은퇴자금 7억원은 충분한 금액인가?
    ③ 그럼 나의 재무상태가 파산이 되더라도 받을 수 있는 국민연금은 얼마나 되나
    ④ 30년 직장 생활하면 퇴직연금으로 얼마나 받을 수 있나
    ⑤ 월 연금지급액 592만원이면 충분한가?
    ⑥ 연금지급액 592만원은 몇 년간 받을 수 있나
    ⑦ 그럼 월 연금지급액 592만원은 세금 안 내도 되나
    ⑧ 월 연금지급액 592만원은 물가상승률을 고려했을까?
  4) 은퇴계획에 맞는 금융상품,
    ① 나에게 맞는 최적의 금융상품을 선택하라
    ② 입금과 출금이 자유로운 금융상품은 어떤 것이 있나
    ③ 목돈을 불려 나가는 금융상품은 어떤 것이 있나
    ④ 주택마련을 위한 금융상품은 어떤 것이 있나
    ⑤ 절세혜택이 있는 금융상품은 어떤 것이 있나
    ⑥ 장기투자에 적합한 금융상품은 어떤 것이 있나
    ⑦ 글로벌 시대에 맞는 금융상품은 어떤 것이 있나
    ⑧ 자문형 또는 일임형 금융상품은 어떤 것이 있나
    ⑨ 보험상품은 어떤 것이 있나
    ⑩ 원금이 보장되는 금융상품은 어떤 것이 있나
    ⑪ 금융상품의 선택은 최고를 희망하지만 최악을 준비하라
  5) 은퇴계획에 맞는 금융상품,
    ① 나에게 맞는 최적의 금융상품을 선택하라
    ② 입금과 출금이 자유로운 금융상품은 어떤 것이 있나
    ③ 목돈을 불려 나가는 금융상품은 어떤 것이 있나
    ④ 주택마련을 위한 금융상품은 어떤 것이 있나
    ⑤ 절세혜택이 있는 금융상품은 어떤 것이 있나
    ⑥ 장기투자에 적합한 금융상품은 어떤 것이 있나
    ⑦ 글로벌 시대에 맞는 금융상품은 어떤 것이 있나
    ⑧ 자문형 또는 일임형 금융상품은 어떤 것이 있나
    ⑨ 보험상품은 어떤 것이 있나
    ⑩ 원금이 보장되는 금융상품은 어떤 것이 있나
    ⑪ 금융상품의 선택은 최고를 희망하지만 최악을 준비하라
  6) 은퇴자금과 적립금 관리는 6가지 성공원칙을 활용하라
    ① 은퇴자금 마련을 위해 적금처럼 매월 정기적으로 꾸준히 투자해야 한다
      가. 적립식 투자는 일정금액을 일정기간별로 투자한다는 매우 체계적인 쉬운 방법이다.
      나. 적립식 투자는 소액의 투자자금으로도 시작할 수 있는 편리한 방법이다.
      다. 적립식 투자는 잘못된 시기에 투자자금 전부를 일시에 투자하지 않도록 도와준다.
      라. 적립식 투자는 주가나 금리가 저평가될 때보다 많이 투자하게 하며, 고평가되어 있을

           때 적게 투자하도록 한다.
      마. 적립식투자는 폭락하는 시장에서도 원래 세웠던 투자계획을 계속하여 지키도록 하는 근거를 제공한다.
    ② 은퇴자금 마련은 은퇴 후 40년간 사용할 목적으로 장기투자 한다
      첫 번째. 장기투자의 실패 사례(2004~2014년 장기투자의 경우)
      두 번째. 장기투자의 성공 사례(2004~2014년 장기투자의 경우)
    ③ 은퇴자금 마련은 철저한 분산투자 전략에 따라야 한다
    ④ 은퇴자금 마련을 위해 포트폴리오를 지속적으로 관리한다
    ⑤ 시장의 폭등, 폭락의 흐름에 따라 수익률을 극대화할 수 있도록 관리한다
    ⑥ 안정성과 수익성 두 마리 토끼를 잡을 수 있도록 투자를 해야 한다
  7) 시작부터 은퇴 시까지 은퇴 적립금의 포트폴리오는 어떻게 짜야 하나?
    ① 포트폴리오 짤 때, 은퇴자금은 여러 종류의 자산에 분산투자 되어야 한다
    ② 은퇴자금 투자 포트폴리오 짜는 순서가 있나
    ③ 내게 맞는 투자 수익률은 얼마로 정해야 하나
    ④ 주식, 펀드, 부동산, 보험 등 다른 종류의 자산에 분산투자 하라
    ⑤ 지금은 글로벌 시대에 맞게 분산투자를 해야 한다
  8) 은퇴자금 전문가처럼 관리하기
    ① 은퇴자금의 관리의 목표는 ‘성공’이다
    ② 반드시 투자의 위험을 파악하라
    ③ 금융상품의 과거 수익률이 합리적이었는지 평가해야 한다
    ④ 금융상품의 변동성을 따져봐야 한다
    ⑤ 수익률이 높고 위험은 작은 금융상품을 선택하라
    ⑥ 주가지수를 상회 할 수 있는 금융상품을 선택하라
    ⑦ 종합주가지수가 상승하고 있을 때, 나의 은퇴자금은 어떻게 운용해야 되나
    ⑧ 종합주가지수가 하락하고 있을 때, 나의 은퇴자금은 어떻게 운용해야 되나
    ⑨ 주식시장이 폭락할 때 더 사겠다고 맹세하라
    ⑩ 은퇴자금을 마련하기 위한 투자라면 최고를 희망하면서 동시에 최악을 준비하라
 
5. 은퇴자금 과 합리적 절세방법을 찾으라
  1) 은퇴자금과 이자소득세
  2) 은퇴자금과 연금소득세
  3) 은퇴자금과 퇴직소득세
  4) 은퇴자금과 임대소득세은퇴자금과 양도소득세
  5) 은퇴자금과 배당소득세
  6) 은퇴자금과 비과세 양도차액

 

 

1. 신용정보의 의의
  1) 신용정보법상의 정의
  2) 신용정보의 생성조건
    ① 상거래와 관련되어 있거나 판결 등에 따라 권원이 인정된 민사채권 등일 것
    ② 공시·공개되지 않은 정보일 것
    ③ 신용판단의 자료가 될 수 있을 것

 

2. 신용정보업의 의의
  1) 신용정보업의 의의
  2) 신용정보업의 업무영역
    (1) 신용조사업
      ① 신용조사업의 정의
      ② 신용조사업의 주요내용
    (2) 신용조회업
      ①신용조회업의 정의
      ② 신용조사업과의 관계
    (3) 신용평가업
      ① 신용평가업의 정의
      ② 신용평가업의 성격
    (4) 채권추심업
      ① 채권추심업의 주체(채권자)
      ② 채권추심업의 대상(채무자)
      ③ 추심행위의 종류
      ④ 추심위임이 가능한 채권인지 여부
      ⑤ 개별법률에서 허용한 채권

 

3. 신용정보법
  1) 신용정보법의 개요
    (1) 신용정보법의 적용주체
      ① 신용정보주체
      ② 신용정보회사
      ③ 신용정보회사 등
      ④ 신용정보업 종사자
      ⑤ 신용정보 제공·이용자
      ⑥ 신용정보업 관련자
      ⑦ 일반국민, 법인 등
      ⑧ 신용정보 집중기관
      ⑨ 위임직채권추심인
  2) 신용정보업과 관련된 행정기관
    ① 금융위원회
    ② 금융감독원
  3) 신용정보업과 관련된 허가, 인가 및 승인사항
    ① 인가 및 허가 사항
    ② 신고 및 보고 사항 허가
  4) 신용정보의 수집 및 조사의 원칙과 제한
    ① 수집·조사의 원칙
    ② 금지되는 정보의 수집조사
  5) 신용정보의 관리
    ① 신용정보의 정확성 및 최신성의 유지
    ② 신용정보 전산시스템의 안전보호
    ③ 신용정보 관리책임의 명확화 및 업무처리 기록의 보존
  6) 행정형벌
    ① 5년 이하의 징역 또는 5천만원 이하의 벌금
    ② 1년 이하의 징역 또는 1천만원 이하의 벌금
    ③ 3천만원 이하의 과태료
    ④ 2천만원 이하의 과태료
    ⑤ 1천만원 이하의 과태료
    ⑥ 500만원 이하의 과태료
    ⑦ 과태료를 부과 징수
    ⑧ 양벌규정

 

4, 신용정보의 활용
  1) 신용정보의 수집·조사 및 처리
    (1) 신용정보의 수집·조사의 원칙
    (2) 신용정보의 수집·조사 및 처리의 제한
    (3) 신용정보의 처리 및 관리.
      ① 신용정보의 정확성 및 최신성의 유지
      ② 신용정보전산시스템의 안전보호
      ③ 신용정보 관리책임의 명확화 및 업무처리기록의 보존
      ④ 폐업 시 보유정보의 처리
  2) 신용정보의 등록·집중관리
    (1) 신용정보의 등록 및 집중관리
      ① 신용정보집중기관
      ② 신용정보관리기준
    (2) 신용거래정보의 등록·해지·해제기준 관리 등
      ① 등 록
      ② 해 제
      ③ 등록의 예외
      ④ 관리의 예외
      ⑤ 신용정보의 기록 보존기간

 

5,  개인신용회복 지원제도
  1). 의 의
  2). 취 지
  3) 개인 신용회복지원 신청대상
    (1) 신청대상
    (2) 신용회복지원협약에 가입한 금융회사
    (3) 지원내용
      ① 상환기간 연장 :
      ② 분할상환 :
      ③ 이자율 조정 :
      ④ 변제기 유예 :
      ⑤ 채무감면 :
    (4) 신청부적격자
  4). 개인신용회복지원 신청절차
    (1) 심사 및 결정 등
    (2) 신용회복지원의 내용
    (3) 승인조건 등의 이행
    (4) 효력의 상실

 

6.  개인회생절차
  1) 개 요
    (1) 제도의 목적.
    (2) 채무자회생 및 파산에 관한 관할
    (3) 채무자회생 및 파산에 관한 신청권자
    (4) 회생위원·개인회생채권자집회
      ① 회생위원
      ② 개인회생채권자집회
  2). 절차의 개시
    (1) 신청서
    (3) 보전처분
    (4) 중지명령
  3) 개인회생절차의 개시결정
    (1) 개시결정
    (2) 개시신청의 기간사유
    (3) 개시결정의 효과
  4) 개인회생채권의 확정
    (1) 개인회생채권자목록에 의한 채권의 확정
    (2) 개인회생채권조사확정재판에 의한 확정
  5) 변제계획
    (1) 변제계획안 제출
    (2) 변제계획의 내용
    (3) 변제계획의 인부
    (4) 변제계획인가의 효력
    (5) 전부명령에 대한 특칙
    (6) 변제의 수행
  6) 개인회생절차의 폐지
    (1) 변제계획인가 전 폐지
    (2) 변제계획인가 후 폐지
  7) 면책결정
    (1) 면책결정의 요건
    (2) 면책결정의 효력
    (3) 면책의 취소

 

7.  개인(소비자) 파산제도
  1) 의 의
  2) 개인(소비자)파산절차
    (1) 신청권자

    (2) 관할법원
    (3) 신청서
    (4) 파산선고
  3)  파산자의 지위
  4)  면책절차

 

8.  개인채무자신용회복
  1)  신용회복지원제도의 개념
  2)  신용회복지원제도의 내용

 

9.  크레딧뷰로(Credit Bureau)
  1) CB의 개념과 역할
  2) CB의 도입 효과
  3) CB의 서비스

 

10. 부채관리의 개요
  1) 꼭 알아야 할 10가지 사항
    (1) 현대인들은 신용카드 부채를 지고 있습니다.
    (2) 부채 때문에 등을 휘게 하지는 마십시오.
    (3) 지출을 조절하십시오.
    (4) 가장 이율이 높은 부채부터 갚으십시오.
    (5) 최소 금액이라는 덫에 빠지지 마십시오.
    (6) 어디서 돈을 빌려야 할지에 유의하십시오.
    (7) 어떤 부채는 유익할 수 있습니다.
    (8) 어떤 부채는 나쁠 수도 있습니다. 
    (9) 예기치 못한 일에 대비하십시오.
    (10) 주택담보 대출금(mortgage)을 너무 빨리 갚진 마십시오. 
  2) 부채 관리하기
  3) 꼭 필요한 부채관리, 36% 법칙을 지켜라
  4) 꼭 필요한 부채관리, 주택담보 대출금(mortgage)을 너무 빨리 갚진 마라 
  5) 꼭 필요한 부채관리, 신용도 재산이다, 꾸준하게 신용을 쌓아라.  
  6) 꼭 필요한 부채관리, 단기 부채는 최우선적으로 빨리 갚아라.
  7) 꼭 필요한 부채관리, 돈 무서운 줄 알아라. : 외상이면 양잿물도 마신다.  
  8) 좋은 부채와 나쁜 부채
    (1) 주택담보 부채
    (2) 자동차대출 
    (3) 대학자금 마련
 
11. 신용도관리
  1) 고객신용의 이해
  2) 신용거래의 장,단점
    (1) 신용등급 어떻게 결정할까
    (2) 신용평점 & 신용등급의 정의
      가. 신용등급의 의미 및 특징
      나. 신용등급 구성요소
      다. 신용등급 산출 방법 
      라. 신용등급의 일반적인 결정 요인
      마. 신용 등급의 활용
      바. 신용정보업자
      사. 조회처 정보
  3) 신용등급의 현황 및 중요성
  4) 신용등급 관리와 관련하여 유의할 점

 

12. 샘플 신용보고서

 

13. 부채관리와 주택담보대출 조기상환계획
  1) 주택모기지 이해
  2) 소득대비 대출가능금액
  3) 원리금균등과 이자만 납부한 모기지론 비교
  4) 모기지론조기상환계획

 

 

1장. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률

  1절. 자본시장법 총설
    1. 개요
      1) 자본시장법의 의의와 목적
      2) 자본시장법의 규제 변화

    2. 금융투자상품
      1) 금융투자상품의 투자성
      2) 증권과 파생상품의 구분 기준
      3) 증권
      4) 파생상품

 

  2절. 자본시장 관련행정기관
    1. 금융위원회 (FSC)
      1) 성격
      2) 구성  

    2. 증권선물위원회
      1) 구성
      2) 기능

    3. 금융감독원
      1) 성격
      2) 조직
      3) 업무

    4. 한국금융투자협회
      1) 성격
      2) 업무 

    5. 한국거래소(KRX)
      1) 성격
      2) 회원
      3) 주요 업무

    6. 증권금융회사
      1) 한국증권금융(주)
      2) 취급업무

    7. 한국예탁결제원
      1) 의의 및 기능
      2) 성격
      3) 업무

    8. 명의개서 대행회사
      1) 개념

 

  3절. 금융투자업
    1. 금융투자업의 개념

    2. 금융투자업의 인가 및 등록
      1) 개요
      2) 금융투자업의 인가
      3) 금융투자업의 등록

    3. 금융투자업자의 지배구조
      1) 금융투자업자의 지배구조
      2) 건전경영의 유지

    4. 금융투자업의 공통 영업행위규칙
      1) 신의성실의무 등
      2) 투자권유
      3) 직무관련 정보의 이용 금지 등

    5. 투자매매업자 및 투자중개업자의 영업행위 규칙
      1) 매매관련규제
      2) 불건전 영업행위의 금지
      3) 신용공여
      4) 매매명세의 통지
      5) 투자자예탁금의 별도 예치
      6) 투자자 예탁증권 예탁
      7) 집합투자증권 판매 등에 관한 특례
      8) 투자성 있는 예금, 보험에 대한 특례

    6. 집합투자업자의 영업행위 규칙
      1) 선관의무 및 충실의무
      2) 자산운용의 지시 및 실행
      3) 집합투자업자의 자산운용상 제한
      4) 자기집합투자증권의 취득제한
      5) 금전차입 등의 제한
      6) 이해관계인과의 거래제한 등
      7) 불건전 영업행위의 금지
      8) 성과보수의 제한
      9) 의결권 등
      10) 자산운용에 관한 공시

    7. 투자자문업자 및 투자일임업자의 영업행위 규칙
      1) 기본원칙 및 불건전영업행위 규제
      2) 투자자문계약 및 투자일임계약과 관련된 서면의 교부
      3) 유사투자자문업의 신고

    8. 신탁업자의 영업행위 규칙
      1) 신탁재산의 제한 및 운용상 제한

 

  4절. 증권의 발행 및 유통
    1. 증권의 발행
      1) 의의
      2) 증권발행의 방법과 규제의 의의

    2. 기업공신 규제
      1) 기업공시의 의의
      2) 우리나라의 기업공시 제도
      3) 발행시장 공시제도

    3. 기업인수·합병
      1) 공개매수제도
      2) 주식 등의 대량보유상황 보고제도 (5% Rule)
      3) 자기주식 취득, 처분 신고제도
      4) 의결권 대리행사권유제도

 

  5절. 불공정거래 행위 규제
    1. 기본방향 및 특징
      1) 투자자보호 강화
      2) 신종 불공정거래행위의 인식 및 규제
      3) 불필요, 부적절한 규제의 철폐

    2. 불공정거래행위의 유형과 규제
      1) 미공개 정보이용행위 규제 
      2) 단기 매매차익반환제도
      3) 임원, 주요주주의 소유상황 보고제도
      4) 공매도 규제
      5) 시세조종행위 규제
      6) 사기적 행위 금지
      7) 역외 적용
      8) 기타 불공정 거래관련 규정 보완
 
2장. 금융위원회 규정

  1절. 금융위원회 규정의 의의 및 법적 성격
    1. 금융위원회 규정의 의의
      1) 의의
      2) 법적 성격

 

  2절. 증권의 발행신고 등
    1. 증권의 발행신고 등
      1) 개요
      2) 청약권유의 제외기준
      3) 청약권유 대상자의 수에서 제외되는 자
      4) 증권의 모집으로 보는 전매기준
      5) 효력발생시기의 특례
      6) 일괄신고 추가서류
      7) 증권분석기관
      8) 증권신고서의 정정
      9) 신고서 기재사항의 특례
      10) 투자설명서의 기재사항
      11) 예비투자설명서의 작성방법
      12) 발행실적보고서
      13) 안정조작의 기준가격

    2. 기업의 인수, 합병관련 제도
      1) 공개매수 신고
      2) 주식 등의 대량보유 상황보고
      3) 의결권대리행사의 권유
      4) 공공적 법인 발행주식의 취득 승인

    3. 상장법인 등의 공시
      1) 개요
      2) 사업보고서
      3) 주요사항보고서의 제출
      4) 외국법인 등의 공시
    4. 주권상장법인에 대한 특례
      1) 자기주식의 취득 및 처분 등
      2) 합병 관련 외부평가기관의 평가제한
      3) 주권상장법인의 재무관리기준

 

  3절. 금융투자업 규정
    1. 금융투자업
      1) 금융투자업의 인가
      2) 금융투자업의 등록
      3) 승인.보고 
      4) 내부통제기준의 설정 및 운용

    2. 건전경영 유지
      1) 회계처리
      2) 재무건전성
      3) 충당금의 적립 기준
      4) 영업용순자본의 산정
      5) 경영실태평가 및 적기시정조치
      6) 위험관리
      7) 외환건전성
      8) 업무보고서 
    3. 영업행위 규칙
      1) 공통영업행위규칙
      2) 투자매매업자 및 투자중개업자의 영업행위 규칙
      3) 집합투자업자의 영업행위 규칙
      4) 투자자문업자 및 투자일임업자의 영업행위 규칙
      5) 신탁업자의 영업행위 규칙  
    4. 장외거래
      1) 채권의 장외매매
      2) 환매조건부매매
      3) 증권의 대차거래
      4) 기업어음 증권
      5) 단주의 장외거래  
    5. 외국인의 증권 또는 장내파생상품 거래
      1) 외국인의 증권매매
      2) 외국인 투자등록 
      3) 계좌의 개설
      4) 증권보관
      5) 상임대리인

    6. 집합투자기구
      1) 집합투자기구의 등록
      2) 집합투자기구의 구성
      3) 집합투자기구의 종류
      4) 집합투자증권의 환매
      5) 사모전문투자회사에 대한 특례  
      6) 금융투자업 관계기관

 
3장. 금융투자협회 규정

  1절. 한국금융투자협회
    1. 개요

    2. 업무규정 변경내용 (09.2.4 後)

 

  2절. 금융투자회사의 영업 및 업무에 관한 규정
    1. 개요

    2. 투자권유
      1) 개요
      2) 투자권유의 적합성 확보 및 설명의무
      3) 투자권유준칙
      4) 전문투자자
      5) 투자권유대행인  
    3. 조사분석자료 작성 및 공표
      1) 조사분석자료 작성 원칙 등
      2) 조사분석 업무의 독립성 확보
      3) 조사분석 대상법인의 제한 등
      4) 조사분석자료의 의무공표
      5) 조사분석자료 공표 중단 사실 고지
      6) 금융투자분석사의 매매거래 제한 
    4. 투자광고
      1) 의무표시사항
      2) 금지행위
      3) 홈쇼핑 광고 시 준수사항
      4) 펀드 운용실적 표시
      5) 투자광고의 심의

    5. 재산상 이익의 제공 및 수령
      1) 재산상 이익으로 보지 않는 범위
      2) 재산상 이익의 제공 한도
      3) 재산상 이익의 수령한도

    6. 채용 및 복무

    7. 계좌관리

    8. 신용공여
      1) 담보로 인정되지 않는 증권
      2) 신용공여시 담보가격의 산정 

  3절. 금융투자전문인력과 자격시험에 관한 규정
    1. 금융투자전문인력

    2. 금융투자전문인력의 등록 및 관리
      1) 등록요건
      2) 관리
      3) 제재

 

  4절. 증권인수업무에 관한 규정
    1. 주식의 인수
      1) 대표주관계약의 체결
      2) 주식의 평가
      3) 공모가격의 결정
      4) 주관회사의 제한
      5) 청약 및 배정 
    2. 무보증사채등의 인수
      1) 무보증사채의 인수
      2) 주관회사의 제한

    3. 주관회사 실적 공시

  5절. 금융투자회사의 약관운용에 관한 규정
    1. 표준약관 및 수정약관

    2. 개별약관

    3. 보고특례(사후보고)

    4. 약관 심사

    5. 약관내용의 변경권고 

  6절. 분쟁조정에 관한 규정
    1. 분쟁조정위원회

    2. 분쟁조정 신청 등
      1) 분쟁조정신청서를 협회에 제출
      2) 위원장은 다음의 경우 종결처리 가능
    3. 분쟁조정위원회의 분쟁조정
      1) 조정절차

    4. 소송지원

  7절. 자율규제위원회 운영 및 제재에 관한 규정
    1. 자율규제위원회
    2. 제재
      1) 회원( 금융투자회사 )에 대한 제재
      2) 회원의 임직원에 대하여 권고할 수 있는 제재

 

1. 세금 납부하기

2. 무시무시한 세무감사

3. 연말정산 활용하기

4. 세금 절감 계획세우기
  1) 소득공제 투자 상품을 최대한 이용하자
  2) 수익률이 높다면 과세상품에 투자하라
  3) 세금우대 상품을 활용하라
  4) 비과세 상품을 최대한 절세에 이용하라.

 

5. 조세체계
  1) 조세-국세,지방세로 나눈다
  2) 용어의 정의
  3) 수정신고, 경정청구, 기한 후 신고
  5) 납세의무의 소멸사유
  6) 과세 전 적부심사청구
  7) 조세 불복 제도

 

6. 종합소득세 계산과 항목별 설명
  1) 과세표준이란
  2) 종합소득세의 과세표준 계산 과정
    (1) 종합소득세 연말 계산하기
    (2) 항목별 요약설명
      가. 기본사항
      나. 이자소득, 배당소득, 금융소득종합과세
        가) 이자소득
        나) 배당소득
        다) 금융소득종합과세
        라) 금융소득에 대한 세액과세 - 비교과세 
        마) 부동산임대소득, 사업소득
        바) 근로소득
        사) 기본공제
        아) 추가공제
        자) 다자녀추가공제
        차) 연금보험료공제
        카) 특별공제
        타) 특별공제(의료비)
        파) 특별공제(교육비)
        하) 특별공제(주택자금)
        거) 그 밖의 소득공제(연금저축)
        너) 그 밖의 소득공제(주택마련저축)
        더) 그 밖의 소득공제(신용카드 등 사용금액)
        러) 그 밖의 소득공제(기타)

 

7. 근로소득 각종 신고서 작성요령(국세청신고양식)

8. 국세통합시스템(TIS, Tax Integration System)

9. 소득지출분석시스템(PCI, Property, Consumption and Income Analysis System)

10. 실전케이스-개인종합소득세 계산하기-CASE STUDY

 

 

제1장 재무제표의 필요성
  1. 왜 재무제표가 필요성
    1) 경영자의 의사결정에 필요하다
    2) 자금을 빌리는데 필요하다
    3) 주식투자를 하는데 필요하다
    4) 상거래를 하는데 필요하다
    5) 세금을 부과하는 데 필요하다

  2. 왜 회계기준이 필요한가
    1) 통일된 보고양식
    2) 한국의 기업회계 기준서
    3) 국제회계기준과 미국회계기준

  3. 재무제표의 종류
    1) 재무제표
    2) 대차대조표
    3) 손익계산서
    4) 이익잉여금처분계산서, 현금흐름표, 자본변동표

  4. 사업연도와 결산
    1) 회계연도와 사업연도
    2) 분기 결산과 반기결산

  5. 회계 처리 시 따라야 하는 일반원칙

 

제2장 대차대조표
  1. 대차대조표의 기초용어
    1) 자산
  2. 대차대조표
    1) 대차대조표

  3. 유동자산
    1) 유동자산

  4. 당좌자산
    1) 현금
    2) 현금성자산
    3) 단기투자자산
      (1) 단기금융상품
      (2) 유가증권
      (3) 단기대여금
      (4) 매출채권
      (5) 대손충당금
      (6) 미수금과 미수수익

  5. 재고자산
    1) 상품과 제품
    2) 반제품과 가공품
    3) 원재료와 부재료
    4) 미착품
    5) 저장품

  6. 비유동자산

  7. 회사의 투자자산

  8. 장기간 사용되는 유형 자산
    1) 유형 자산
    2) 유형 자산의 분류
    3) 기타자산
      (1) 차량운반구
      (2) 공구, 기구, 비품

  9. 유형자산과 감가상각비
    1) 감사상각비와 감가상각누계액
    2) 감가상각 대상자산
    3) 법인세법의 내용연수
    4) 감가상각방법
      (1) 정액법
      (2) 정률법
      (3) 생산량비례법

  10. 무형자산
    1) 무형자산

  11. 신제품, 신기술 개발비
    1) 개발비의 회계원칙
      (1) 연구단계
      (2) 개발단계
      (3) 경상연구개발단계
    2) 무형자산의 개발비 처리요건
    3) 개발활동 관련 비용
    4) 개발비의 상각

  12. 기타비유동자산
    1) 기타비유동자산
    2) 보증금
    3) 이연법인세자산

  13. 유동부채
    1) 유동부채

  14. 장기간에 상환하는 비유동부채
    1) 비유동부채

  15. 회사의 자본
    1) 자본
    2) 자본금
    3) 자본잉여금
      (1) 주식발행초과금
      (2) 감자차익
      (3) 기타자본잉여금
      (4) 합병차익
      (5) 재평가적립금
    4) 자본조정
      (1) 자기주식
      (2) 주식할인발행차금
      (3) 주식매수선택권
      (4) 감자차손
      (5) 배당건설이자
    5) 기타포괄손익누계액
      (1) 장기투자증권평가이익(부가항목), 장기투자증권평가손실(차감항목)
      (2) 해외사업환산이익(부가항목), 해외사업환산손실(차감항목)
      (3) 현금흐름위험회피 파생상품평가이익(부가항목), 파생상품평가손실(차감항목)
    6) 이익잉여금
      (1) 법정적립금
      (2) 임의적립금
      (3) 미처분이익잉여금(미처리결손금)

 

제3장 손익계산서
  1. 손익계산서를 알아보자
    1) 손익계산서
    2) 손익계산서의 형태

  2. 손익계산서의 작성기준

  3. 매출총이익
    1) 매출총이익
    2) 매출액
    3) 매출원가
    4) 상품매출원가
    5) 제품매출원가

  4. 영업이익을 계산
    1) 영업이익
    2) 판매비와 관리비
      (1) 인건비 관련비용
      (2) 업무 관련비용
      (3) 부대설비 관련비용

  5. 법인세비용
    1) 영업외수익
    2) 영업외비용

  6. 당기순이익
    1) 계속사업만 있는 경우
    2) 중단사업이 있는 경우
    3) 법인세 비용

  7. 세무조정
    1) 세무조정
    2) 사업연도소득
    3) 익금과 손금
      (1) 기부금 손금불산입
      (2) 접대비 손금불산입
      (3) 업무와 관련 없는 비용
      (4) 지금이자 손금불산입
    4) 과세표준
    5) 납부세액

 

제4장 이익잉여금처분계산서와 자본변동표
  1. 이익은 어떻게 처분하는가
    1) 손익계산서에 나타나는 당기순손익의 처리
    2) 이익잉여금처분계산서와 결손금처리계산서
    3) 사내유보와 사외유출(배당)

  2. 이익잉여금처분계산서
    1) 이익잉여금처분계산서
    2) 미처분이익잉여금
    3) 임의적립금 등의 이입액
    4) 이익잉여금 처분액
      (1) 이익준비금
      (2) 기타법정적립금
      (3) 배당금
      (4) 임의적립금
      (5) 기타의 이익잉여금처분액
      (6) 차기이월미처분이익잉여금

  3. 결손금처리계산서
    1) 결손금처리계산서
    2) 미처리결손금
    3) 결손금처리액
    4) 기이월미처리결손금

  4. 자본변동표
    1) 자본변동표
    2) 자본변동표의 작성 이유
    3) 자본변동표의 체계
      (1) 자본금
      (2) 자본잉여금
      (3) 자본조정
      (4) 기타포괄손익누계액
      (5) 이익잉여금

 

제5장 현금흐름표
  1. 손익계산서와 현금흐름표
    1) 적정한 현금의 보유 수준이 중요하다
    2) 손익계산서와 현금흐름표

  2. 현금의 유입, 유출
    1) 영업활동으로 인한 현금흐름
    2) 투자활동으로 인한 현금흐름
    3) 재무활동으로 인한 현금흐름
    4) 좋은 현금흐름과 나쁜 현금흐름

  3. 현금흐름표를 알아보자
    1) 현금흐름표의 기본형태
    2) 현금흐름표상 현금
    3) 영업활동으로 인한 현금흐름
    4) 투자활동으로 인한 현금흐름
    5) 재무활동으로 인한 현금흐름

  4. 현금흐름표의 보고방식
   1) 직접법과 간접법
   2) 현금흐름표의 보고방식

 

제6장 비율분석을 통해 재무 상태
  1.성장성지표
    1) 총자산증가율
    2) 유형자산증가율
    3) 유동자산증가율
    4) 자기자본증가율
    5) 매출증가율

  2. 안정성지표
    1) 자기자본비율
    2) 유동비율
    3) 당좌비율
    4) 비유동비율
    5) 비유동장기적합률
    6) 부채비율
    7) 유동부채비율
    8) 비유동부채비율
    9) 차입금의존도
    10) 매출채권 대 매입채무비율
    11) 매입채무 대 재고자산비율
    12) 순운전자본 대 총자본비율

  5. 활동성지표
    1) 총자산회전율
    2) 자기자본회전율
    3) 경영자산회전율
    4) 유형자산회전율
    5) 재고자산회전율
    6) 매출채권회전율
    7) 매입채무회전율
    8) 순영업자본회전율

  6. 수익성지표
    1) 총자산세전순이익률
    2) 기업세전순이익률
    3) 경영자산영업이익률
    4) 자기자본순이익률
    5) 매출액총이익률
    6) 매출액영업이익률
    7) 매출액세전순이익률
    8) 매출액순이익률
    9) 적립금 비율
    10) 사내유보율
    11) 배당률
    12) 배당성향
    13) 부채상환계수
    14) 이자보상배율

  7. 생산성지표
    1) 부가가치의 구성
    2) 종업원 1인당 부가가치(노동생산성)증가율
    3) 종업원 1인당 매출액증가율
    4) 종업원 1인당 인건비증가율
    5) 노동장비율
    6) 기계장비율
    7) 자본집약도
    8) 총자본투자효율(자본생산성)
    9) 설비투자효율
    10) 기계투자효율
    11) 부가가치율
    12) 노동소득분배율

  8. 원가구성
    1) 수지비율
    2) 감가상각률
    3) 감가상각비 대 총비용비율
    4) 차입금평균이자율
    5) 금융비용 대 매출액비율(금융비용부담률)

  9. 손익분기점 발견법
    1) 손익분기점
    2) 공헌이익
    3) 유한제약주식회사의 손익분기점
    4) 손익분기점률
    5) 변동비 대 매출액비율(변동비율)
    6) 고정비 대 매출액비율(고정비율)

 

제7장 회사의 신용평점
  1.은행의 신용평가표
    1) 중소기업 신용평가표
    2) 회사채 발행 시의 신용평가표 3) 신용등급의 분류

 

 

 

1. 부동산이란 무엇인가?
  1) 부동산의 정의
  2)  부동산투자-꼭 알아야 할 10가지 사항
  3) 계약서 작성방법

 

2. 부동산, 주택을 구입할 준비가 되셨습니까?
 
3. 자금 조달

 

4. 또한 수수료와 제반비용을 충분히 지불할 수 있다는 것을 확신 시키십시오.

 

5. 전문가의 도움을 받으십시오-부동산 중개인, 대출전문가,종합금융투자산관리사
 
6. 구입할 주택 물색하기 
 
7. 거래를 종결짓기
 
8. 매도자만 보세요.-부동산을 팔 경우 
 
9. 부동산투자 분석
  1) 부동산투자의 의의 
  2) 부동산 투자의 성격
  3) 부동산 투자분석의 필요성 
  4) 부동산 투자결정 과정  
  5) 부동산 투자의 장단점
  6) 부동산과  투자수익률 분석 
  7) 부동산투자분석의 기법
    ① 조정이율(k율)
    ② 조정이율(k율) 간편 계산법
    ③ 순현가법(NPV method)
    ④ 내부수익률(IRR)
    ⑤ 할인현금수지분석법

 

10. 부동산투자의 위험
  1) 위험의 종류  
  2) 위험 분석기법
 
11. 위험관리전략(Risk managemen strategy)
  1) 목적 
  2) 위험관리 절차(Risk management process) 
  3) 시장변동 따른 위험관리전략 
  4) 포트폴리오의 구성을 통한 위험관리전략  
  5) 투자 국면 별 위험관리 전략
  6) 차입효과를 고려한 위험관리전략

 

12. 부동산간접투자
  1) 부동산 투자신탁(REITs)
  2) 부동산펀드

 

13 .부동산 가치 평가방법
  1)  비용접근법(원가상식)
  2) 비교방식
  3) 수익방식

 

14 부동산 권리관계 분석
  1) 거래 대상 부동산관련 권리는 어떤 것일까?
  2) 권리분석 일반
  3) 권리분석활동의 특별원칙

 

15. 주택임대차보호법과 상가건물임대차보호법
  1) 주택임대차보호법
  2) 임차권등기명령과 소액보증금의 보호
  3) 자료의 판독
  4)  등기부등본구성

 

 

1. 부동산보다 좋은 금융상품

2. 부동산의 대안투자 비교분석

3. 부동산투자-Leverage Effect

4. 부동산 양도소득세 계산

 

 

 

1. 펀드는 이렇게 불 붙었다

2. 펀드란 바로 이거다

3. 펀드투자 이래서 좋다!

4. 펀드를 고르기 전 꼭 고려해야 할 것?

5. 제대로 투자하려면 펀드종류와 유형을 알아야 후회 없다!

6. 내게 맞는 펀드는 어떻게 골라야 하는가?

7. 펀드의 탄생과 소멸 시 어떤 회사들이 관여하는가?

8. 펀드와 주식은 어떻게 다른가

9. 펀드 매매는 어떻게 이루어지는가

10. ‘주당순자산가치’는 내 총수익에 어떤 영향을 줄까?

11. 펀드 ‘보수’와 펀드 ‘수수료’는 도대체 얼마?

12. 펀드 세금폭탄은 치명적일 수 있다

13. 왜, 펀드운용계획서를 꼼꼼히 읽어야 할까

 

1.펀드평가서 분석
  1) 펀드개요
  2) 상품정보
  3) 일별기준가
  4) 차트분석
  5) 성과분석
  6) 위험분석
  7) 포트폴리오분석
  8) 보유내역분석

 

 

 

1. 채권투자 꼭 알아야 할 10가지 사항
  1) 우리나라는 장기적 관점에서 보면, 채권이 주식보다 수익률이 더 높았습니다.
  2) 채권투자에서도 손실이 발생 할 수 있습니다.
  3) 채권가격은 이자율과 반대 방향으로 움직입니다.
  4) 채권과 채권형 펀드는 전혀 별개의 상품입니다. 
  5) 만기가 길수록 수익률 변동에 의한 채권가격의 변동폭은 커진다.
  6) 채권에 은퇴연금 전부를 투자하지 마십시오.
  7) 표면금리 채권의 유통수익율을 비교하십시오.
  8) 전체적인 시장상황이 어떠한가를 살피십시오.
  9) 경제상황이 안정적이라고 판단된다면 계속 보유하십시오.
  10) 안정된 수입을 원한다면 단기 또는 중기 채권을 사십시오.
 
2. 왜 채권투자를 해야 할까요?
  1) 정기적인 이자 수입
  2) 안정성
  3) 유동성 
  4) 기한부 증권  

 

3. 채권은 어떻게 움직일까요?
  1) 채권은 정부, 공공기관, 특수법인, 주식회사 등 법률로 정해진 조직이 일정 기간 동안 거액의

  자금을 조달하기 위해 발행하는 확정이자부 유가증권입니다.
  2) 채권과 채권수익률의 관계
  3) 시장상황에 따라 채권수익률은 유통시장에서 매일 가격이 변하게 됩니다.  
  4) 채권수익률의 계산방법 
 
4. 채권수익률은 채권가격에 구체적으로 어떤 영향을 끼칠까요?
  1) 잔존기간과 가격변동  
  2) 표면이자율과 가격변동

5. 지금까지의 내용을 바탕으로 이제 채권의 발행에서부터 이익실현에 이르기까지의 과정을 살펴볼까요?
 
6. 채권과 채권시가평가제
  1) 채권시가평가제
  2) 채권가격이란?
  3) 펀드평가방법과 환매제도
  4) Call Rate이해
  5) 콜자금의 종류
 
7. 채권의 종류
  1) 발행주체에 따른 분류
  2) 이자지급방법에 따른 분류
  3) 보증 유무에 따른 분류
  4) 옵션성격에 따른 분류 
  5) 상환기간별 분류 
 
8. 위험평가
  1) 예상 인플레이션 위험
  2) 이자율 위험 
  3) 콜 옵션 위험
  4) 만기 기간의 위험
  5) 신용도 위험
  6) 유동성 위험
  7) 채권의 수요와 공급

 

9. 채권매매
  1) 장내거래
  2) 장외거래
 
10. 회사채신용등급의 정의

 

11. 채권투자전략

12. 국민은행 후순위 채권분석

 

 

1. 주식투자의 기본 알기-주식투자를 할 때 먼저 10가지 원칙에 유념해라.
  1) 주식시장이 항상 합리적으로 보이는 건 아니지만 결국 장기적으로 볼 때 합리적이다. 
  2) 개별주들은 장세의 영향을 받지 않고 독자적으로 진행되는 경우가 많다. 
  3) 주가는 그 회사의 과거 실적에 의해 정해지는 것이 아니라 미래 가치에 의해 정해진다.
  4) 주식의 본질가치(underlying value)가 항상 주가에 반영되는 것은 아니다. 
  5) 조금만 연구하면 손실을 최소화할 수 있다. 
  6) 주식이 비싼지 싼 지를 판단하는 빠른 방법은 그것의 주가수익률(Price Earning Ratio : PER)을

  계획성장률과 비교하는 것이다. 
  7) 이익 배당금을 무시하지 마라. 
  8) 인터넷이 주식에 관한 최고의 무료정보제공처가 되었다.
  9) 주식투자를 위해 돈을 빌리는 것은 귀하의 이익을 향상시킬 수도 손해를 입힐 수도 있다. 
  10) 좋은 주식을 사서 장기 보유하는 것이 단기적인 매매(rapid fire trading)에 의존하는 것 보다 현명하다.

 

2. 주식투자의 기본 알기-흙속의 진주를 찾아라.
 
3. 주식투자의 기본 알기-주식투자도 분산투자를 해야 한다.
  1) 위험한 투자에 10% 이상 투자하지 마라! 최고 리스크, 최고 수익률
  2) 주식과 주식의 거래
 
4. 주식투자의 기본 알기-주식은 이렇게 거래 된다.
  1) 거래소시장 
  2) 주가차트
  3) 그래프
  4) 기업의 본질이 주가를 결정 
 
5. 주식투자의 기본 알기-주식 가격을 평가하는 방법  
  1) 주가/수익비율
  2) 수익 마진(Profit margins) 
  3) 부채자본비율(Debt-to-equity ratio) 
  4) 자기자본수익률(Return on equity) 
  5) 주가수익성장비율(Price/Earnings/Growth ratio)  
  6) 여기에 중요한 5종류의 타입이 있다.
    (1) Growth stocks 
    (2) Momentum stocks
    (3) Value stocks
    (4) Cyclical stocks
    (5) Income stocks
  7) 포트폴리오 투자의 원리를 확대하여 자산배분전략으로 응용할 수도 있다.
 
6. 전문가처럼 투자하기
  1) 첫 번째 이슈가 주가의 변동성이다.
  2) 주가는 실적이라고 했다. 
  3) 기업의 손익계산서를 보면 영업이익, 경상이익, 당기순이익 등이 있다. 
  4) 주식시장 일선의 분석가들은 핵심적인 영업활동의 결과가 과연 재무제표의 어디에 가장

  잘 드러  나고 있는지 파악하려고 노력한다.
  5) 투자판단을 기업의 재무상태에 근거한 펀더멘털 분석보다는 뉴스와 테마의 흐름에 의존하는 성  향이 있다.
  6) 기관 투자가는 다양한 기관을 지칭한다. 증권사, 보험사, 은행, 투자신탁회사, 투자자문회사,

  각종  연기금, 공제회 등이 여기 해당된다. 
  7) 일반 법인은 그야말로 일반 회사를 의미한다. 
  8) 최근 몇 년 동안 국내 주식시장에서 가장 중요한 역할을 하는 것은 바로 외국인 투자자들이다.
  9) 개인 투자자들이 가입한 간접투자상품에 들어온 자금을 운용하는 것부터 시작해서 기업연금,

  공무원 연금, 교사연금, 종교재단이나 학교재단자금과 같은 연기금에 이르기까지 여러 종류이다.

 

7. 주가지수
  1) KOSPI지수
  2) KOSPI 200지수
  3) KOSDAQ지수
  4) KOSTAR지수, KRX 100지수
  5) 다우존스지수
  6) NASDAQ지수와 S&P 500지수
  7) 일본의 닛케이지수 등
  8) MSCI지수
  9) 항셍주가지수
  10) RED CHIP-'항셍 중국투자기업지수(HSCCI)

 

8. 유한양행 재무분석 상세내역검토
  1) 주식종합정보
  2) 주식시세
  3) 주식챠트
  4) 투자자별 매매동향
  5) 뉴스와 공시
  6) 기업분석
  7) 전시공시

 

 

 

1. 선물과 옵션

 

2. 선물에 대한 이해
  1) 기초자산(Underlying Assets)
  2) 증거금(Margin)
  3) 마진콜(Margin Call)
  4) 일일정산(Marked-to-market)
  5) 포지션(Position)
  6) 스프레드(Spread)
  7) 베이시스(Basis)
  8) 콘탱고(Contango)
  9) 백워데이션(Backwardation)

 

3. 선물거래의 형태
  1) 헤지거래
  2) 투기거래
  3) 스프레드거래
  4) 차익거래

 

4. 선물거래절차
  1) 자기계좌
  2) 시장조성계좌
  3) 수탁계좌
  4) 임시계좌
  5) 시장가주문(Market Order)
  6) 특정가주문(Stop Order)
  7) 지정가주문(Limit Order)
  8) 역지정가주문(Stop Limit Order)
  9) MIT주문(Market-if-touched 또는 Board Order)
  10) 개장가주문(Market on the Opening Order)
  11) 폐장가주문(Market on the Close Order)
  12) 복합주문
  13) 체결수량조건과 관련된 주문
  14) 시간과 관련된 주문

 

5. 옵션에 대한 이해
  1) 콜(Call)옵션 vs 풋(Put)옵션
  2) 프리미엄(Premium, Option Price)
  3) 행사가격(Exercise Price)
  4) 만기일(Expiration Date)
  5) 내재가치 vs 외재가치
  6) 미결제약정(Open Interest)
  7) 유러피언옵션 vs 아메리칸옵션

 

6. 옵션거래의 특징

 

7. 옵션거래전략

 

8. ELW,ELS,ETF,ELF
  1) ELW
  2) 파생상품
  3) 파생상품의 종류
  4) 미래를 사고파는 선물
  5) 권리 행사여부를 선택할 수 있는 옵션
  6) 맞바꾸면 서로 윈윈 - 스왑
  7) ELW의 기초 금융 파생상품
  8) ELW의 기본 특성
  9) 국내 발행 ELS의 주요 유형
    (1) Knock-out형
    (2) Reverse Convertible형
    (3) Digital형
    (4) Bull spread형
    (5) Step-up형
    (6) step-down형
    (7) Piecewise Linear Payoff형 
  10) ELS 과연 은행예금보다 안전한가?
  11) ELS 가입 할 때 꼭! 체크할것

 

9. FX 개요
  1) Forex 시장 참여자
  2) 외환시장 참여자들의 목적
  3) Forex 시장 구조

 

10. FX 거래 장점
  1) 풍부한 시장의 유동성
  2) 시장 조작이 불가능한 거래시장
  3) 거래 수수료 무료
  4) 24시간 거래가능한 Non - Stop 거래시장
  5) 적은 자금으로 큰 투자 / 레버리지 효과
  6) 상승장과 하락장에서 양방향 수익구조
  7) 타 금융상품과 비교
  8) 시장규모
  9) 거래시간
  10) 거래종목
  11) 수익구조
  12) 거래수수료
  13) 레버리지

 

11. FX 거래기초
  1) 이종통화 거래구조
  2) BID & ASK 호가

 

12. 주요용어
  1) LOT / 계약단위
  2) PIP / 호가단위
  3) LEVERAGE / 레버리지
  4) SPREAD / 스프레드
  5) Margin Call / 마진콜
  6) Rollover Interest / 롤오버

 

13. 수익계산
  1) 이중통화에서 USD가 상대통화에 위치할 경우 수익계산 (예: EUR/USD)
  2) 이중통화에서 USD가 기준통화에 위치할 경우 수익계산 (예: USD/JPY)

 

14. 거래통화

 

15. 주문유형
  1) 시장가 주문
  2) 지정가 주문
  3) 손절매 주문
  4) 이익실현 주문
  5) 방향전환 주문
  6) 햇지 주문

 

16. 거래시간

 

 

17. 실전케이스 연구
  1) 만기 1.5년, 원금보장형, 만기수익률 0%~48%, 30%초과 상승한 적이 있으면 리베이트 6% 지급
  2) 만기 1.5년, 원금102%보장형, 만기수익률 2%~38.6%, 30%초과 상승한 적이 있으면 리베이트 6% 지급
  3) 만기3년, 원금비보장형, 매6개월마다 총6회의 수익확정기회, 조기상환조건 충족 시 연10.4%
  4) 만기2년, 원금비보장형, 매4개월마다 총6회의 수익확정기회, 조기상환조건 충족 시 연21%
  5) 만기3년, 원금보장형, 매6개월마다 총6회의 수익확정기회, 조기상환조건 충족 시 연20%

 

 

 

제1부 모집 또는 매출에 관한 사항
  1. 집합투자기구의 명칭
  2. 집합투자기구의 연혁
  3. 집합투자기구의 신탁계약기간
  4. 집합투자업자
  5. 투자운용인력에 관한 사항
  6. 집합투자기구의 구조
  7. 집합투자기구의 투자목적
  8. 집합투자기구의 투자대상
  9. 집합투자기구의 투자전략, 투자방침 및 수익구조
  10. 집합투자기구의 투자위험
  11. 매입, 환매, 전환전략, 및 기준가격 적용기준
  12. 기준가격 산정기준 및 집합투자재산의 평가
  13. 보수 및 수수료에 관한 사항
  14. 이익배분 및 과세에 관한 사항

 

제3부 집합투자기구의 재무 및 운용실적 등에 관한 사항
  1. 재무정보
  2. 연도별 설정 및 환매 현황
  3. 집합투자기구의 운용실적

 

제4부 집합투자기구 관련회사에 관한 사항
  1. 집합투자업자에 관한 사항
  2. 운용관련 업무 수탁회사 등에 관한 사항
  3. 집합투자재산 관리회사에 관한 사항(신탁업자)
  4. 일반사무관리회사에 관한 사항
  5. 집합투자기구 평가회사에 관한 사항
  6. 채권평가회사에 관한 사항

제5부 기타 투자자보호를 위해 필요한 사항
  1. 투자자의 권리에 관한 사항
  2. 집합투자기구의 해지에 관한 사항
  3. 집합투자기구의 공시에 관한 사항
  4. 이해관계인 등과의 거래에 관한 사항
  5. 외국 집합투자기구에 관한 추가 기재사항
<용어풀이>

 

 

1. 집합투자기구의 개요

2. 운용경과 및 수익률 현황

3. 자산구성현황

4. 투자운용전문인력 현황

5. 비용현황

6. 투자자산 매매내역

7. 이해관계인과의 거래 및 계열회사 발행증권 거래현황

8. 의결권공시대상 법인에 대한 의결권 행사여부 및 그 내용

9. 공지사항

 

 

1. 세대 간의 부는 계속이전 되고 있다.

2. 상속계획에 있어 꼭 알아야 할 10가지 사항

3. 상속, 상속권의 의의
  1) 상속, 상속권
  2) 상속의 개시
    (1) 상속의 개시원인
    (2) 상속개시의 시기와 장소

 

4.상속인의 범위와 자격
  1) 상속인의 순위
  2) 상속재산의 범위
  3) 권리의 승계
  4) 채무의 승계

 

5. 상속분
  1) 상속분의 결정
    (1) 지정상속분
    (2) 법정상속분
    (3) 특별수익자와 기여상속인의 상속분

  2) 특별수익의 범위
  3) 특별수익의 평가시기
  4) 특별수익자가 있는 경우 구체적 상속분의 산정
  5) 유언에 의한 상속분(지정상속분)
  6) 기여분
  7) 특별연고자에 대한 분여
  8) 유류분
  9) 유증
  10) 포괄적 유증
  11) 특정유증
  12) 부담부증여

 
6. 유언의 방식
  1) 유언의 방식
    (1) 자필증서 유언
    (2) 녹음에 의한 유언; 증인이 필요, 검인 필요
    (3) 공정증서에 의한 유언
    (4) 비밀증서에 의한 유언
    (5) 구수증서에 의한 유언; 위난 시 증인 2명 필요, 위난 종료 7일 내에 검인신청

  2) 유언의 철회
    (1) 유언철회의 의의
    (2) 유언철회의 방식
    (3) 유언철회의 효과
    (4) 유언의 효력

  3) 유언의 집행
    (1) 유언집행의 의의
    (2) 유언집행의 준비절차
    (3) 유언집행자

  4) 유언할 수 있는 범위

 
7. 상속의 승인·포기
  1) 상속의 승인
  2) 승인·포기의 기간
  3) 상속의 승인·포기의 취소금지: 승인·포기 후 취소 불가
  단, 무능력·사기·강박·착오 등의 원인인 때는 취소 가능
  4) 단순승인
  5) 단순승인의 효과
  6) 한정승인
  7) 상속의 포기

 

8. 사업승계와 상속계획
  1) 사업승계의 의의와 모델
  2) 합병
  3) 영업양도
  4) 회사분할

 

9. 상속세의 과세와 납세자
  1) 상속세의 계산방법
  2) 상속세의 각종 공제
  3) 상속세 기초공제
  4) 배우자공제
  5) 자녀공제
  6) 미성년자공제
  7) 연로자공제
  8) 장애자공제
  9) 단기재산속액공제
  10) 외국납부세액공제
  11) 증여세액공제
  12) 신고세액공제
  13) 상속 및 증여세의 세율

 

10. 상속설계 세우기
  1) 신중하게 상속계획을 세워라 : 본인의 재산 목록을 작성해라
  2) 자산이 30억 원 넘으면 사전 증여를 시작해라  
  3) 상속계획은 가족의 가치관을 담아 배우자 및 자녀와 함께해라  
  4) 부채는 상속자산으로 넘겨주지 마세요
  5) 상속세은 어떻게 정해지나 
 
11. 재단 설립과 요건
  1) 우리나라는 외국과 달라 장학재단의 설립에 상당히 까다로운 심의절차와 서류를 요합니다.
  2) 첨부서류 목룍
  3) 비영리법인의 설립요건
  4) 사회복지재단의 설립 요건

12. 신탁제도의 활용
  1) 정의
  2) 구조
  3) 신탁의 목적 
  4) 신탁재산 
  5) 위탁자
  6) 수탁자 
  7) 수익자
  8) 신탁의 장점 
  9) 누구에게 신탁이 필요한 것인가?  
  10) 재산관리상속계획에 자주 사용되는 신탁
  
13. CASE STUDY
  사례1. 김상속 할아버지
  사례2. 김성공씨
  사례3. 박성공 사장
  사례4. 정행복씨
  사례5. 실전케이스연구

 

1. 성공의 원칙

2. 고객발굴에서 계약까지 접근방법

  1) 가망고객발굴
    (1) 15-5-1원칙
    (2) 1,500명 가망 고객 관리 -프로그램이용
    (3) 300명 고객 관리-성공의 밑거름
    (4) 나의 예상 수입-300명 관리 기준

  2) Telephone Approach
    (1) 기존자료사용
    (2) 전화 시 옆에 두고 전화 (하루 25개 접근)
    (3) “느끼다, 느꼈다, 발견했다” 공식은 가장 설득력 있는 해결책 가운데 하나이다.-고객과의 공감대 유지
    (4) Telephone Approach Sample
      가. 개척으로 김 성공에게 전화하기
      나. 소개받은 김 성공에게 전화하기
      다.  Natural Market (친구 김성공에게 접근하는 화법)
      라.  우편발송명단을 이용하여 접근하기
      마.  최초 전화걸기에서의 거절을 처리하기
  3) 자기소개이용하기
    (1) 자기소개서 사용
    (2) 시간 2-3분 유지
    (3) 자기소개서 만들기와 소개방법

  4) 가망고객의 관심분야 파악
    (1) 시간 10분 유지
    (2) 고객보유 상품 상세가입내역 파악-숲을 보는 안목으로 접근
    (3) 고객의 목표 및 의중 상세파악
    (4) 3P 즉, 목적(Purpose)/과정(Process)/잇점(Payoff)을 소개
    (5) 4가지유형의 가망고객
      가. 네 가지 성격의 인간형
      나. 네 가지 성격의 인간형(16가지 세분화 유형 )
      다. Social Style(인간의 사회적 성격)
      라. Social Style(인간의 사회적 성격) 강점과 약점
      마. ChFC의 성격에 따라 네 가지 성격유형의 고객에게 효율적인 접근 방법

  5) 이론적 접근과 전문성 과시
    (1) 1차 보조자료 선택 (고객에게 준다)
    (2) 2차 보조자료 선택 (고객에게 준다)

  6) 1차 크로징
    (1) 개인정보수집과 탐색
    (2) 현재 금융상품포트폴리오 변경/추가/확정에 대한 탐색
    (3) 특정플랜확정 (은퇴, 주택마련, 학자금, 주택확장자금,결혼자금 등)
    (4) 구체적 사안제시와 크로징 시도
    (5) Closing 단계에서의 가입 거절을 처리하기

  7) 종합재무상태및 현금흐름 분석과 종합금융투자자산관리 시스템에 자료 입력
    (1) 자료정리
    (2) 접근전략 구상 (CHECK LIST 사용)-한장으로 되어있는 자료
    (3) 종합금융투자자산관리 시스템(Dital Power Planner) 사용

  8) FACTS 재 확인과 추가 FEELING FINDING
    (1) 입력자료 재확인(재무상태와 현금흐름표)
    (2) 크로징 전략 구성된 것 재확인과 탐색
    (3) 고객 신뢰구축에 집중 (크로징 아니면 연기)

  9) 2차 크로징 (계약)
    (1) 고객관심/ 금융목표재확인
    (2) 재무설계 제안서 제시  
    (3) 포트폴리오 제시, 상품설명과 이점설명
    (4) 가망고객 소개 요청 화법

3. 고객종합금융투자관리시스템
  1) 투자목적
  2) 포트폴리오추천
  3) 상품추천
  4) 모니터링
    _ 재무설계보고서(분기별보고서보관)
    - 자산증가율
    - 수익율관리

 

4. 세미나 프리젠테이션 하기
  1) 세미나유치
  2) 세미나준비
  3) 세미나 파워 포인트만들기
  4) 세미나프리젠데이션하기
    가. 두려움을 이용하라
    나. 효과적인 프레젠테이션 만들기
    다. 프레젠테이션 도구를 효과적으로 활용하라
    라. 숫자를 인색하게 사용하고, 가능하다면 아예 사용하지 마라
    마. 흔하고 진부한 문구는 잊어버려라
    바. 강렬함으로 포장하라.
    사. 연습하고 연습하고 또 연습하라.

 
5. 고객에게 제공할 종합금융투자보고서 작성하기
  1) 보고서작성의 기준
  2) 보고서작성요령
    (1) Personal Assets Analysis (개인재무상태분석)
    (2) Cash Flow Analysis(개인 현금흐름분석)
    (3) Assets Allocation(자산배분전략과 분산투자)
    (4) Investment Planning(투자계획)
    (5) Tax Planning(절세계획)
    (6) Retirement Planning(은퇴설계)
    (7) Education Fund Planning(교육자금마련계획)
    (8) Risk Management(보장자산관리 및 적정금액 산출)
    (9) Estate Planning(상속설계 및 실천방향)
    (10) 결론

 

6. 영업의 실패요인 분석=자료이용
  1) 우물파기
  2) 성공하는사람의 패턴
    (1) 시간관리-시간의 가치
    (2) 중요함과 긴박함
    (3) 개구리요리
    (4) 나의 활동량리스트
    (5) 영업실패분석법

 

7. 영업의 성공요인 분석=자료이용
  1) 교육이 아니라 훈련이다-연습이 완벽을 만든다
  2) ChFC,종합금융투자자산관리사는 직업이 아니라 Career다
  3) 모방적용-모방-적용-응용-창조

 

01. 28세, 투자의 기본만은 꼭 익혀라
  |intro|김성공, 사회생활의 첫발을 내딛다! : 투자 마인드의 기본을 깨우치다
    |01| 투자의 기본 성공투자를 위해 알아야 할 10가지 기본원칙, 수백 번 이야기해도 지나치지 않는다!
    |02| 투자의 기본 고수익, 수익률은 영원하지 않다
    |03| 투자의 기본 주식시장은 어떻게 움직이는가
    |04| 투자의 기본 정기예금과 채권으로 투자의 균형을 이루어라
    |05| 투자의 기본 펀드투자, 이것만은 알고 하자
    |06| 투자전문가, 한 재무 28세, 김성공의 재무상태를 점검하다
    |07| 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

 

02. 30세, 100억 자산가 되기 위한 전초전! 달성하려는 자신의 목표를 세워라
  |intro| 김성공, 인생의 반려자와 결혼하다 : 전세로보금자리를 마련하다
    |01| 예산목표 세우기 금융목표 설정을위한 10가지 필수원칙
    |02| 예산목표 세우기 금융목표를 확인하고 또 확인해라
    |03| 예산목표 세우기 금융목표의 우선순위를 정해라
    |04| 예산목표 세우기 금융목표를 달성하기 위해서 철저한 예산을 세워라
    |05| 예산목표 세우기 비용항목의 리스트를 작성해라
    |06| 투자전문가, 한재무 30세, 김성공의 재무상태를 점검하다
    |07| 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

 

03. 31세, 시간을 자본화해라!
  |intro| 김성공, 대리로 승진하다. 토익 900점 획득 : 아내, 임신하다
    |01| 시간 자본화하기 경제적으로 성공하려면 유능한 종합금융투자자산관리사를 잘 선택해라
    |02| 시간 자본화하기 수입의 50%를 미래를 위해 투자하라
    |03| 시간 자본화하기 투자는 빨리 시작하면 할수록 더 큰 효과를 얻을 수 있다
    |04| 시간 자본화하기 인플레이션의 숨겨진 위험을 인지해라
    |05| 시간 자본화하기 종자돈을 먼저 만들어라
    |06| 투자전문가, 한재무 31세, 김성공의 재무상태를 점검하다
    |07| 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

 

04. 32세, 최대한 절세금융상품을 즐겨라
  |intro| 세상에서 가장 귀한 둘째아이를 얻다! : 아내, 2년 동안 휴직을 신청하다
    |01| 절세상품 이용해라 일찍 집을 살 때, 절세와 레버리지 효과를 즐길 수 있다
    |02| 절세상품 이용해라 연금저축, 합리적인 절세를 통해 여유자금을 더 늘려라
    |03| 절세상품 이용해라 펀드와 세금을 모르면 돈이 새나간다
    |04| 절세상품 이용해라 나는 평생 동안 얼마나 돈을 벌 수 있을까?
    |05| 절세상품 이용해라 부자가 되기 위해서는 자신의 일에서 성공해라
    |06| 투자전문가, 한재무 32세, 김성공의 재무상태를 점검하다
    |07| 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

 

05. 34세, 예고없이 닥칠 수 잇는 위험에 철저히 대리해라
  |intro| ‘위험에서 자유로워져야 한다.’라고 다짐하다 : 아내의 재취업과 생애 첫 아파트를 구입하다
    |01| 위험 준비하기 위험대비를 위한 기본적인 원칙을 세워라, 보험만이 대비책이다
    |02| 위험 준비하기 생명보험의 역할을 이해해라, 위험에 철저히 대비해야 한다
    |03| 위험 준비하기 자신에게 딱 맞는 보험 가입하기
    |04| 위험 준비하기 보상범위는 어느 정도가 필요합니까?
    |05| 위험 준비하기 변액유니버셜보험을 최대한 이용해라
    |06| 투자전문가, 한재무 34세, 김성공의 재무상태를 점검하다
    |07| 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

 

06. 36세, 부채를 잘 이용하면 인생이 달라질 수 있다
  |intro| 김성공, 과장으로 승진하다. 미국CPA합격 : 35평 아파트로 새 둥지를 틀다
    |01| 꼭 필요한 부채관리 36% 법칙을 지켜라
    |02| 꼭 필요한 부채관리 주택담보대출금을 너무 빨리 갚진 마라
    |03| 꼭 필요한 부채관리 신용도 재산이다, 꾸준하게 신용을 쌓아라
    |04| 꼭 필요한 부채관리 단기부채는 최우선적으로 빨리 갚아라
    |05| 꼭 필요한 부채관리 돈 무서운 줄 알아라, 외상이면 양잿물도 마신다
    |06| 투자전문가, 한재무 36세, 김성공의 재무상태를 점검하다
    |07| 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

 

07. 38세, 주식투자에 관심을 가져라
  |intro| 김성공, 주식투자 마인드를 점검하다 : 부동산 가격, 급락하다
    |01| 주식투자의 기본 알기 주식투자를 할 때 먼저 10가지 원칙에 유념해라
    |02| 주식투자의 기본 알기 흙 속의 진주를 찾아라
    |03| 주식투자의 기본 알기 주식투자도 분산투자를 해야 한다
    |04| 주식투자의 기본 알기 주식가격을 평가하는 방법
    |05| 주식투자의 기본 알기 주식은 이렇게 거래된다
    |06| 투자전문가, 한재무 38세, 김성공의 재무상태를 점검하다
    |07| 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

 

08. 40세, 분산투자로 안정적인 포트폴리오를 짜라
  |intro| 김성공, 차장으로 승진하다 : 어머니 수술비 2천만 원. 하지만, 걱정 없네!
    |01| 분산투자로 포트폴리오 짜기 투자에 따른 위험을 파악하라, 수익이 높으면 위험 또한 높다
    |02| 분산투자로 포트폴리오 짜기 투자 기회를 잘 포착하라
    |03| 분산투자로 포트폴리오 짜기 큰 그림을 보아라
    |04| 분산투자로 포트폴리오 짜기 위험도가 높은 투자는 엄격히 제한하라
    |05| 분산투자로 포트폴리오 짜기 최고를 희망하지만 최악을 준비하라
    |06| 투자전문가, 한재무 40세, 김성공의 재무상태를 점검하다
    |07| 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

 

09. 42세, 장기적인 투자 포트폴리오를 짜라
  |intro| 김성공, 인생의 위기를 맞이하다 : 대규모 구조조정으로 6개월간 대기발령 받다!
    |01| 장기적인 투자 포트폴리오 설계 낮게 사서 높게 파는 투자전략을 세워라
    |02| 장기적인 투자 포트폴리오 설계 시장이 폭락했을 때 더 사라
    |03| 장기적인 투자 포트폴리오 설계 장기적인 투자를 하라
    |04| 장기적인 투자 포트폴리오 설계 개인의 목표수익률을 뚜렷하게 지켜라
    |05| 장기적인 투자 포트폴리오 설계 투자의 성공을 위해 너무 많이 알 필요는 없다
    |06| 투자전문가, 한재무 42세, 김성공의 재무상태를 점검하다.
    |07| 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

 

10. 45세, 경제적 성공을 원한다면 현재 자신의 재무상태가 어떤지 알아야 한다
  |intro| 김성공, 부장으로 승진하다! 위기는 곧 기회 : 또 한 번의 대규모 구조조정, 있다
    |01| 현재 재무상태의 점검  김성공 부부의 재무상태는 어떤가?
    |02| 현재 재무상태의 점검  김성공 부부의 현금 흐름 상태는 잘되어 있는가?
    |03| 현재 재무상태의 점검  김성공 부부의 자산배분은 잘되어 있는가?
    |04| 현재 재무상태의 점검  김성공 부부의 자녀의 학자금은 잘 준비되고 있는가
    |05| 현재 재무상태의 점검  김성공 부부의 은퇴설계는 잘되어 있는가?
    |06| 투자전문가, 한재무 45세, 김성공의 재무상태를 점검하다.
    |07| 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

 

11. 47세, 글로벌시대에 맞게 투자 포트폴리오를 짜라
  |intro| 김성공, 중형차로 차 바꾸다. 대기업 2차 구조조정 단행 : 해외펀드에 관심을 가져라
    |01| 글로벌시대의 투자  특정한 펀드에만 집중해서 투자하지 마라
    |02| 글로벌시대의 투자  자신이 투자한 펀드를 잘 파악하고 가입하라
    |03| 글로벌시대의 투자  투자는 여유가 있을 때 즉시 하라
    |04| 글로벌시대의 투자  투자상품을 잘못 선택했다면 미련 없이 바꾸어라
    |05| 글로벌시대의 투자  글로벌시대다, 국내시장이 침체하면 해외 펀드에 투자하라
    |06| 투자전문가, 한재무 47세, 김성공의 재무상태를 점검하다.
    |07| 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

 

12. 50세, 미리 자녀의 대학자금을 만들어라
  |intro| 김성공, 이사로 승진하다 : 첫째아들 대학에 입학하다! 대학자금 걱정 없네
    |01| 대학자금 만들기  대학입학자금 마련 시 꼭 알아야 할 10가지 사항
    |02| 대학자금 만들기  일찍 시작하면 그 고통도 적어진다
    |03| 대학자금 만들기  필요하다면 학자금대출을 얻어라
    |04| 대학자금 만들기  대학 졸업 후를 설계하라
    |05| 대학자금 만들기  대학학자금 어떻게 준비하면 좋을까?
    |06| 투자전문가, 한재무 50세, 김성공의 재무상태를 점검하다.
    |07| 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

 

13. 52세, 자녀에게 돈의 가치를 가르쳐라
  |intro| 딸, 대학에 입학하다! : 자녀에게 돈에 대한 것을 가르쳐라
    |01| 자녀와 돈 자녀에게 물고기를 주지 말고 물고기 잡는 방법을 가르쳐라
    |02| 자녀와 돈 자녀에게 돈의 가치를 가르쳐라
    |03| 자녀와 돈 자녀에게 투자의 원리를 가르쳐라
    |04| 자녀와 돈 경제적 가치를 가르쳐라
    |05| 자녀와 돈 신용카드 사용지침을 일러줘라
    |06| 투자전문가, 한재무 52세, 김성공의 재무상태를 점검하다.
    |07| 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

 

14. 55세, 충동적인 투자 포트폴리오를 거부해라
  |intro| 김성공, 상무로 승진하다 : 아내, 28년간의 교직생활을 마치다
    |01| 충동적인 투자 제한 현실적인 수익률만 보고 투자하지 마라
    |02| 충동적인 투자 제한 충동적으로 한꺼번에 목돈을 투자하지 마라
    |03| 충동적인 투자 제한 투자대상을 자주 바꾸지 마라
    |04| 충동적인 투자 제한 일시적인 수익률 변화에 놀라서 당황하지 마라
    |05| 충동적인 투자 제한 과거의 성과가 미래의 성과를 보장한다고 믿지 마라
    |06| 투자전문가, 한재무 55세, 김성공의 재무상태를 점검하다.
    |07| 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

15. 58세, 은퇴계획을 철저히 점검해라
  |intro| 김성공, 30년의 직장을 떠나다! : 첫째아들 결혼하다
    |01| 은퇴 후의 대비  성공적인 노후생활에 대한 기준들이 바뀌고 있다
    |02| 은퇴 후의 대비  은퇴목표금액을 점검하라
    |03| 은퇴 후의 대비  은퇴자금을 장기적으로 주식(주식형펀드)에 투자하는 것을 고려하라
    |04| 은퇴 후의 대비  퇴직과 동시에 급속히 예금, 채권(채권형펀드)투자로 전환하는 조급함은 피하라
    |05| 은퇴 후의 대비  은퇴시점을 최대한 늦춰라
    |06| 은퇴 후의 대비  노후준비는 자녀교육보다 우선순위여야 한다
    |07| 투자전문가, 한재무 58세, 김성공의 재무상태를 점검하다.
    |08| 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

 

16. 65세, 상속계획은 가족의 가치관을 담아 꼼꼼하게 준비해라
  |intro| 김성공, 증여와 상속을 준비하다 : 인생의 마무리를 잘해라
    |01| 상속설계 세우기 상속계획, 신중하게 세워라, 재산목록 작성 시 꼭 알아야 할 10가지
    |02| 상속설계 세우기 자산이 30억 원 넘으면 사전증여를 시작해라
    |03| 상속설계 세우기 상속계획은 가족의 가치관을 담아 배우자 및 자녀와 함께하라
    |04| 상속설계 세우기 부채는 상속자산으로 넘겨주지 마라
    |05| 상속설계 세우기 상속세는 어떻게 정해지나
    |06| 투자전문가, 한재무 65세, 김성공의 재무상태를 점검하다.
    |07| 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

 

0.1% 금융 전문가들이 사용하는 자산관리의 운용과 관리의 비밀노트

대한민국 0.1%의 부자들의 800만 원으로 시작하여 100억을 만든 종합금융투자자산관리의 성공법칙

0.1% 금융 전문가들이 사용하는 자산관리의 운용과 관리의 비밀노트

대한민국 상위 1% 부자들의 100억 만든 자산관리의 성공법칙

계획적이고 체계적인 ‘자산관리’만이 미래 부의 지도를 바꾼다!

 

 

1. Personal Assets Analysis (개인재무상태분석)

 

2. Cash Flow Analysis(개인 현금흐름분석)

 

3. Assets Allocation(자산배분전략과 분산투자)

 

4. Investment Planning(투자계획)

 

5. Tax Planning(절세계획)

 

6. Retirement Planning(은퇴설계)

 

7. Education Fund Planning(교육자금마련계획)

 

8. Risk Management(보장자산관리 및 적정금액 산출)

 

9. Estate Planning(상속설계 및 실천방향)

 

10. 결론